土地流转专业平台

来源：金融时报  

    农村土地管理制度改革，一直是农村经济社会发展的核心，不管是土地所有权还是经营权的变更，都影响和决定着农业生产乃至农村经济社会的发展和走势。当前的土地流转政策，必然在农业生产和农村经济发展中发挥巨大的推动作用。金融部门关注研究土地流转所带来的新问题和所呈现出的新变化，对金融支持农村改革，推动农村经济又好又快发展以及加快现代农业发展步伐具有重要的现实意义。为此，人行沈阳分行营管部领导班子深入辽宁省法库县农村调研，研究如何在现有的法律框架内破解土地承包经营权抵押贷款瓶颈，切实推进土地承包经营权抵押贷款试点工作，取得良好成效，值得借鉴。

　　初春的辽沈大地，春寒料峭，乍暖还寒，勤劳的农民们已经开始了春耕备耕生产。然而，辽宁省法库县卧牛石乡富源农业合作社总经理孟庆义却正为“钱”的事发愁。“今年我们打算从农民手中流转1500亩土地，流转价格为每年每亩700元，流转期限14年，总费用1470万元。现在土地已经落实，但资金缺口在1000万元左右。”孟庆义告诉记者，本打算以流转到的土地承包经营权作抵押，没想到一连走了几家银行都吃了闭门羹。

　　孟庆义的情况引起了人行沈阳分行营管部的关注。自2009年3月人民银行、银监会提出“在有条件的地方可试行土地承包经营权抵押贷款”以来，法库县作为沈阳分行的试点在全国率先开办了此业务。然而，究竟是何原因让这项利农惠农的业务创新在当地遇到了阻碍？为详细了解情况，该行党委决定深入法库调研，并在富源合作社召开了由当地金融机构参加的现场会，帮助孟庆义解决困难。

　　“问题主要在于抵押权的实现较为困难。”法库农信社徐主任一语道出了银行的顾虑。“首先，土地经营权抵押在法律上处于禁区。我国《物权法》、《担保法》明确规定"土地使用权不得抵押"。因此，一旦贷款出现风险，法律将不予以支持。其次，土地经营权作为抵押品处置难度较大。由于土地流转市场发育缓慢，缺乏权威流转中介机构，使土地经营权难以变现。再次，土地经营权的实际价值难以准确评估。由于缺少专业评估机构和操作流程，银行发放此类贷款的难度很大。”

　　“但在国家政策层面，对土地承包经营权抵押贷款是支持的。”人行沈阳分行副行长兼营管部党委书记武建军告诉记者，今年中央1号文件明确提出“鼓励有条件的农户流转承包土地的经营权”，并强化金融机构服务“三农”职责。同时，人民银行、银监会也分别下发通知，要求银行业金融机构积极稳妥地开展土地承包经营权和农民住房财产权抵押融资试点。“如何在现有的法律框架内破解土地承包经营权抵押贷款瓶颈是解决问题的关键。”武建军强调说。

　　据了解，为做好土地承包经营权抵押贷款试点工作，人行沈阳分行营管部及所辖法库县支行作了大量工作，包括制定产品运行规范、对土地进行确权、建立土地流转中心等。针对当前问题，武建军认为下一步需要从三个方面加以推进：一是建立规范有序的土地流转市场，包括加强土地流转服务、建立土地经营权争议仲裁机制；二是建立科学合理的土地流转评估机制，包括培养专业评估人员、确立统一的评估标准；三是建立土地经营权抵押贷款风险防范机制，包括建立风险保证金制度、设立农业信贷担保机构、发展农业保险（放心保）等。

　　“2013年，我们的利润额突破了100万元，今年计划再发展社员130户，利润额将达到500万元。”在种羊繁育场，孟庆义向调研组详细介绍其经营模式。这家成立于2012年的合作社由沈阳华奥有限公司和70家农户组成。公司将繁育出的母羊按50只一组发给社员饲养，再由公司回收羔羊销售，而社员则将土地流转给公司种植饲料。“农户无需缴纳购羊款，只需在一年内按1:2的比例返还羔羊即可。50只母羊每年可产羔羊100只，按市场价每只1100元计算，年销售收入达11万。除去3万多养殖成本，农户一年可净赚七万多元。”孟庆义介绍到。

　　“目前最缺的就是资金，有了资金，企业发展就会加快，农民的收入也有了保证，否则"巧妇难为无米之炊嘛"！”孟庆义表示，按现在的发展速度，2017年合作社将实现存栏20万只，年产羔羊40万只，产值可达6亿元，企业年利润1亿元，农户可实现利润4亿元。在人民银行的“牵线”下，法库县农信社对富源合作社的发展产生极大兴趣，并表示可将其流转到的土地与公司固定资产捆绑抵押，帮助孟庆义解决燃眉之急。

　　“这种"公司+基地+农户"的模式让农民离土不离乡，不仅有效降低了土地经营权抵押贷款风险，更实现了企业、农户、银行三方共赢。”在武建军看来，富源合作社的发展模式完全符合今年总理在政府工作报告中提出的“坚持家庭经营基础性地位，培育新型农业经营主体，发展多种形式适度规模经营”的要求。“今后，我们将在加快推进改革的背景下，在切实保护农民利益的前提下，努力把土地承包经营权抵押贷款做出特色、做出成效。”武建军表示。