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南乐县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案（试行）

为贯彻落实《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》（中发〔2015〕34号）和国务院扶贫办、财政部等5部门《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕78号）、《关于进一步做好2017年全市金融精准扶贫工作的指导意见》（濮银发〔2017〕45号）、《濮阳市扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施办法（暂行）》等文件精神，助推南乐县如期完成脱贫任务，制定本实施方案。

一、总体思路

坚持解放思想，大胆创新，以贫困户和带贫企业为扶持对象，以提高建档立卡贫困户贷款获贷率为目标，按照“政融联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的原则，围绕扶贫小额信贷助推脱贫攻坚，加大对扶贫开发的金融信贷支持，助力南乐县产业经济发展，促进贫困户增加收入，稳定实现脱贫。

二、重点投向

贷款银行按照风险补偿金扩大8倍的数额提供扶贫贷款。财政、扶贫等部门根据有关政策规定对扶贫贷款进行贴息。

（一）个人创业。对于建档立卡的贫困户，凡有一定劳动能力和技能，发展增收产业项目的，可提供免抵押、免担保5万元以下、期限为3年以内的信用扶贫贷款，贷款利率执行同期人民银行基准利率。县财政按照同期贷款基准利率给予全额贴息，直接打入贫困户一卡通。

（二）入股分红。无劳动能力的贫困户，可持当地乡（镇）政府及县扶贫部门的有关证明，从银行贷到5万元、期限为3年以内的信用扶贫贷款，然后入股到企业，企业与农户签订担保代偿协议，贷款利率执行同期人民银行基准利率，由企业按季度代贫困户向银行付息，县财政对贷款进行全额贴息。企业按贷款年利率10%对贫困户分红4000元。风险实行“县+乡+银”三方共担，分担比例45：40：15。每户企业贷款最高额度不超过300万元。

（三）带贫小微企业及合作社。由各乡（镇）政府推荐1—3户本辖区内小微企业及合作社，根据其经营规模、信用等级、生产经营周期和实际需求，企业与贷款银行商定具体担保方式，可获得不同额度、3年期以下的扶贫贷款，贷款年利率按不高于10%执行，该利率与同期基准利率的差额，由企业直接捐赠至南乐县扶贫办并设扶贫专用账户进行管理，扶贫办根据贫困户名单进行救助或贫困村名单进行助贫建设。风险实行“县+乡+银”三方共担，分担比例45：40：15。

（四）带贫大中型企业。县脱贫攻坚指挥部组织有关部门，选定3—5家大型企业，由银行考核，可提供500万元以上，期限为3年（根据国家金融政策调整可适当续贷）的贷款扶持。企业与贷款银行商定具体担保方式，贷款年利率由县脱贫攻坚指挥部、银行与企业共同协商，但原则上不高于10%。三方核定的利率与银行贷款合同利率（基准利率）的差额部分，由企业直接捐赠至南乐县扶贫办并设扶贫专用账户进行管理，县扶贫办会根据贫困户名单进行救助或贫困村名单进行助贫建设。风险实行“政+银”双方共担，分担比例70：30。

三、操作流程

（一）贷款申请。贷款贫困户向村民委员会提出贷款申请，由村“两委”先期调查，由驻村第一书记或责任组组长签字，并报乡（镇）政府审核把关。贷款企业向所在地乡（镇）和贷款银行提出申请，并提供相关证明。

（二）乡（镇）推荐和部门审核。对于贫困户贷款申请，乡（镇）政府需在5个工作日内，由乡（镇）党委书记、乡（镇）长审核签字，然后报县脱贫攻坚指挥部核准，推荐给贷款银行。企业贷款申请由所在地乡（镇）政府进行初步审核，上报县脱贫攻坚指挥部进行核准后，推荐给贷款银行。带贫企业合作社等经营主体与县红十字会签订带贫捐赠协议。

（三）银行放贷。银行根据审核的贷款对象，按照扶贫贷款程序，提出贷款调查评定意见，及时发放贷款。放贷情况报送乡（镇），同时报县金融办和扶贫部门备案。

（四）财政贴息。还本付息后由县财政结合实际进行贴息。

四、支持政策

（一）完善扶贫贷款风险补偿基金。2017—2018年，每年度县财政列支1000万元，加上级财政每年补贴的资金，组成我县扶贫贷款风险补偿基金，由扶贫办专户管理。

（二）财政贴息。2017年、2018年每年财政预算安排300万元专门用于扶贫贷款财政贴息。

（三）县财政、扶贫办、金融办根据带贫企业实际带贫情况，提出贴息建议，实行一事一议。

五、体系建设

（一）建立金融服务体系。组建县金融扶贫服务中心，由扶贫办、金融办、财政局、人行及有关金融部门抽调人员。各乡（镇）力争在今年8月底前建立乡（镇）金融扶贫服务站、村金融扶贫服务部，形成三级金融扶贫服务体系，实现信息共享、协同办公、三级联动，为金融信贷助脱贫攻坚提供优质高效的金融服务。

（二）建立信用评价体系。加快县农村信用体系建设，以创建“信用乡（镇）、信用村、信用户”为目标建立信用评价体系，提供贫困户信用意识，改善金融生态环境。争取9月底以前完成贫困户信用信息的采集、信用评价和录入工作。

（三）建立风险防控体系。构建风险共担机制，分散扶贫贷款风险。建立健全风险熔断机制，对乡（镇）贷款不良率超过3%的和行政村贷款不良率超过5%的，金融机构停止贷款发放，有效防控区域性财政金融风险。

（四）建立产业支撑体系。按照绿色、生态和促进一二三产业融合发展要求，确定符合当地发展的重点产业、绿色产业，针对建档立卡贫困户和带贫企业建立产业支撑体系，以产业带动激发贫困农行内生动力，通过产业发展带动贫困户脱贫致富。

六、组织实施

（一）强化职责分工

1．乡（镇）党委政府。组织乡村干部、驻村第一书记协助金融机构做好项目申报、审核、公示、贷后管理和贷款回收等工作；统筹运用好财政涉农资金等。

2．参与银行。贷款主办银行原则上实行3+1模式，参与银行要稳定和优化县域基层网点设置，加大系统内信贷资源调剂力度，从资金调度、授信审批等方面加大支持；针对贫困户的资金需求，灵活确定贷款期限，合理确定贷款额度，简化信贷审批流程，加大信贷审批力度。同时，银行要在受理与调查、风险评价与审批、合同签订、贷款发放和支付、贷后管理等方面实行全程监控，防止资金借道流向民间借贷。

3．县扶贫办。负责扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作的组织协调。牵头制定县金融信贷助推脱贫攻坚实施细则、带贫企业标准和认定办法；做好组织动员、政策协调等工作，做好信用档案建立、项目咨询、项目指导、宣传培训等方面的工作。

4．县金融办。牵头指导完善金融服务体系、信用评价体系、风险防控体系和产业支撑体系，对参与金融机构建立绩效考评和激励机制。联合人行等部门制定信贷、担保尽责免责办法。加强企业上市辅导，服务带贫企业完成上市融资。

5．县财政局。统筹财政资金，落实金融扶贫贷款风险补偿金；加强财政资金管理，对资金使用情况进行监督检查。

6．人行南乐县支行。牵头指导建立信用评价体系、风险防控体系，加强金融信贷助推脱贫攻坚政策支持，加大再贷款、再贴现扶持力度和投放规模，切实降低扶贫贷款利率水平。

（二）加强沟通协调。各相关部门和参与机构要统一思想，认真履行职责，按照责任分工抓紧研究落实措施，制定相关支持政策和管理办法，有序推进各项工作，密切配合，及时研究解决工作推进中出现的新情况、新问题，确保金融信贷助推脱贫攻坚工作取得预期成效。

（三）开展考核评价。县金融办牵头组织相关部门，对《全县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案（暂行）》执行情况进行考核评价，并将考核评价结果上报县政府，依据考核结果对各相关部门和参与机构进行奖惩。审计等部门加强对扶贫资金的跟踪监督，确保资金专款专用，落到实处。

（四）宣传引导发动。各乡（镇）、有关部门及金融机构，要通过多途径、多形式、多渠道，大力开展扶贫贷款政策知识的宣传培训，让乡村干部及贫困户充分认识并理解掌握扶贫贷款的目的意义、政策措施、对象用途、方法步骤和具体要求，及时梳理总结创业脱贫经验和先进典型，充分调动干部群众参与的积极性和主动性，引导贫困户和带贫企业树立诚信意识、信用意识，用诚实守信规范贫困户和带贫企业的贷款行为，努力营造推进扶贫小额信贷助推脱贫攻坚的良好氛围，形成“扶贫先扶志、扶贫不扶懒”的鲜明导向。营造贫困群众靠金融谋发展促增收、早日脱贫致富奔小康的良好氛围。