土地流转专业平台

浦江农商银行“提升普惠金融  助推农民增收”三年行动计划（2017-2019年）

为深入贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》和《浙江省人民政府办公厅关于转发浙江农信普惠金融提升工程五年行动计划（2016-2020年）的通知》精神，认真落实省委省政府关于推进农业现代化、新农村建设、城乡统筹发展以及加快金融改革的要求，切实推进浦江县城乡金融服务均等化，提升城乡金融服务的覆盖率、可得性和满意度，有效助推农民增收、农业增效、农村致富，浦江农商银行（以下简称“本行”）结合浦江实际，特制订本行动计划。

一、指导思想

全面协调推进浦江县“四个全面”战略布局试点县建设，围绕县委、县政府总体部署要求及县第十四届委员会第一次会议精神，坚持转型引领、创新驱动，全面发挥金融支持地方经济发展的作用，积极推进全面建成小康社会的总体目标。积极发挥先行、示范和引领作用，建立健全普惠金融可持续发展的长效机制，坚持服务大局、全覆盖、可持续三大原则，突出智慧、绿色、精准、共享四大目标，构建农村渠道、服务、产品、生态和平台五大体系，着力突出“农”字特色，精准聚焦“三农”和小微企业，切实注重行政村（社区）（以下简称“村”）金融服务渗透，全面提高农村普惠金融质量，更好地支持浦江经济社会发展。

二、重要意义

普惠金融是指通过金融体系内的创新，为传统金融服务不能覆盖的低收入人群和农户提供基础性的金融服务。本行致力于普惠金融建设，通过提高支农支小贷款覆盖面，改善农村金融基础建设；通过加大金融服务供给，构建“基础金融不出村、综合金融不出镇”的服务体系；通过强化金融知识普及和金融消费者教育，提高广大群众的金融素养及金融风险防范意识。这对于加快推进“两富”、“两美”浙江建设，助推全面建成小康社会具有极其重要而深远的意义。

一是通过多层次的金融创新和全方位的服务覆盖，积极促进城乡金融服务均等化，通过构建双线融合的渠道体系，改善农村金融基础建设，加大金融服务供给力度，完善“基础金融不出村、综合金融不出镇”的服务体系，努力让我县广大人民群众享受到“家门口”的便捷普惠金融服务。

二是通过提高支农支小贷款覆盖面，重点支持农业新型经济主体、文明家庭户、农合联会员、葡萄及高山蔬菜种植户、低收入群体聚集区、新农村住房改造等。同时，坚定本土化、小微化和一体化普惠方向，专注服务实体经济，大力支持水晶、制锁、绗缝等县域传统产业、优势产业、特色产业转型提质，更好地服务地方经济发展。

三是通过常态化开展金融知识普及活动，不断提高消费者的金融素养和金融风险防范意识，强化金融风险防控根基；主动对接县域民生工程，积极参与社会公益事业，持续开展金融扶贫，让利于民、回馈社会，不断增强金融服务民生、金融反哺地方的能力，提升群众获得感和满意度。

三、坚持三大原则

（一）服务大局原则。坚持以县委县政府“强农、惠农、富农”政策为导向，以“三农”和小微企业为中心，全面提升普惠金融水平，更好地服务“两富”、“两美”现代化浦江建设。

（二）全覆盖原则。通过多层次的金融创新和全方位的服务覆盖，积极提升农村特别是偏远山区的金融服务质量，让普惠金融惠及广大人民群众，促进城乡金融服务均等化。

（三）可持续原则。遵循金融发展规律相结合，坚持普惠金融与风险控制相结合，坚持市场化运作与履行社会责任相结合，可持续地推进普惠金融工作。

四、实现四大目标

紧紧围绕智慧普惠、绿色普惠、精准普惠、共享普惠四大目标，经过普惠金融工程再提升，显著增强浦江人民的金融服务获得感，特别是让“三农”和小微企业及时获得更加完善的金融服务。到2019年末，累计投入不少于2000万元用于普惠基础设施建设，实现全县200人以上的行政村100%金融服务全覆盖，累计发放低收入农户贷款要不少于5000万元，新增信用贷款不少于5亿元，涉农及小微企业贷款余额突破120亿元。

（一）智慧普惠。实施“互联网＋”，大力推进农村数字普惠金融体系建设，加大移动银行、移动支付、移动社交、电子商务、微社区等的应用，着力打破服务空间与时间限制，不断提高普惠金融的智能化和可得性。要积极开展银政、银校、银医、银园、银保等多层次合作，深化金融在多领域的应用。到2019年末，丰收互联客户不少于30000户、电子银行替代率超过85%。

（二）绿色普惠。围绕“绿水青山就是金山银山”的发展理念，积极响应县委县府“五水共治”、“三改一拆”工作号召，积极引导信贷资金支持绿色产业，以支持水晶、制锁、绗缝三大行业转型升级为重点，加大扶持低碳经济和循环经济发展；积极引导种养大户向农民专业合作社、家庭农场转型，加大“美丽田园”产业链、“美丽家园”住房改造信贷支持力度。要将环境保护及节能减排作为客户分类、信贷支持、基础利率定价的重要标准，要全面实施绿色信贷评审机制，推进绿色普惠金融产品创新，实现山青、水绿、村美、民富。到2019年末，绿色信贷余额占比不低于10%。

（三）精准普惠。发扬农信人“背包下乡”精神，持续深入开展“走千访万”、“村企对接”活动，主动对接村两委，并利用本行网点遍布城乡的优势，全力做好客户基础信息采集工作，通过大数据精准分析，及时掌握不同地区、不同行业、不同人群的实际金融需求。推行“一村一策”、“一企一策”、“一户一策”政策，开展精准对接服务，提高产品服务的针对性，提升普惠金融的适配性和满足度。到2019年末，普惠信息建档率应达到90%以上。

（四）共享普惠。加大人机结合的“丰收驿站”建设，使群众获得金融服务的耗时更少、距离更短、成本更低。继续免收16项费用，合理定价贷款利率，最大程度提高存款利息，切实让利于民。通过金融微课堂、金融宣讲队、丰收驿站、网点多媒体显示屏及浦江农商银行微信公众号、《浦江农商银行》报、浦江电视台、《今日浦江》报等多元化载体不断强化宣传力度，推进金融知识普及，让更多群众分享普惠金融成果。

五、构建五大体系

（一）构建城乡一体化、信用化的渠道体系。

1.推进服务渠道转型升级。对人口200人以上的行政村，选出一批“有责任感、能干实事、具备一定电商基础”的本地村民为金融联络员，负责基础金融服务对接工作，并利用“丰收驿站”、“丰收购”、“丰收家”等平台不断拓宽特色金融服务渠道，完善客户基础信息和信贷需求收集、小额存取款、转账、水电费缴纳、社保缴费、自助终端放贷还贷、网上代购代售、代订车票及机票等基础金融服务，建成小而精的社区型网点。力争到2019年末，实现人口200人以上行政村（社区）金融服务中心全覆盖，社区覆盖率达到30%，基础金融服务率达到60%。

2.推进金融知识普及工作。深入基层，全面开展“金融知识下乡”、“金融知识进万家”等公众教育活动，积极回应人民群众的现实需要，着重普及人民群众亟需的金融知识。金融知识宣传工作要结合本行特色产品和服务，着力提升普惠金融政策及服务的公众知晓率及本行的品牌认知度；要结合县委县政府中心工作内容，适时宣传关系民生和当地社会发展的重要政策、制度。

3.推进信用环境体系建设。以村为单位，结合县文明办、妇联的《文明家庭户评定细则》、《浦江农商银行信用户、信用村（社区）、信用乡镇（街道）评定实施细则》开展信用工程评定工作。依靠驻村干部、村两委班子等各方力量，加大对不良贷款的催收和处置，进一步净化信用环境，到2019年末，确保辖内信用村覆盖面达到80%以上。

（二）构建网格化、分层化的服务体系。

1.构建客户网格化服务体系。按照“划分多纬度、区域全覆盖、客户全触及、市场全掌握、营销更精准”的原则，对全县429个村按行政区划、市场、产业聚集区等划分为多维度的服务网格，按照“一人多格、一岗多责、一专多能”的原则配备网格联络员、网格管理员和网格监督员。利用3G/4G移动终端、Pad等移动办公设备，到2019年末前，至少开展一次地毯式走访工作，收集更新每位常住人口的基本信息、家庭成员信息、经营信息、家庭收支、资债信息。

2.完善客户分层化服务体系。不断优化客户金融服务体验，实施客户分层化管理。以科技为支撑，强化客户关系管理、客户信息管理、客户积分管理等系统应用，加强客户需求信息分析，为不同需求客户提供精准服务；根据客户所持有金融产品的种类数量、额度、使用频率等分为不同类别，实行由本行领导班子、部室、网点分层回访机制，找准产品服务薄弱点，持续优化客户体验，力争满足每一位城乡居民的综合化金融需求。

（三）构建品牌化、微小化的产品体系。

以丰收卡为载体，依托整村授信、普惠快车、网上银行、手机银行、移动终端等方式，全力推行个人30万元以下“好家风信用贷”信用放贷模式，全力打造批发式授信、信用式放款和自助式办贷的小额信贷品牌，扩大小额信贷规模和覆盖面，更好地支持农民创业致富。顺应农业生产规模化和集约化发展特点，加大“美丽田园”产业链贷款、“1+N”产业链贷款、“葡萄产业”专项贷款、“惠农通”专项贷款、“税银通”专项贷款、土地经营权及林权抵押贷款等的投放力度。力争到2019年末，小额信用贷款、农户贷款和小微企业贷款余额分别达到15亿元、40亿元和35亿元，惠及客户20000户、30000户和3000户。

（四）构建社会化、循环化的生态体系。

整合县公安、法院、工商、社保、税务、环保、农业等单位的数据，建设全民共享的标准化、社会化的丰收信用体系，为普惠金融建设夯实基础。积极配合县委县府推进水晶、制锁、绗缝三大支柱产业的转型升级，加大小微企业“转型贷”的信贷投放；支持新型农业，积极引导种养大户向农民专业合作社、家庭农场、农业科技企业转化，实行优先放贷、优惠利率、简便手续，促进经济发展方式转变，让健康的生产生活环境惠及千家万户；围绕低收入人群，加大“爱心卡”扶贫贷款、“生源地助学贷款”、失地农民“金色保障”专项贷款等的信贷投放，确保让利于民不少于50万元/年；每年公益支出不少于50万元，如：以“浦江农商圆梦基金”为平台持续开展辖内贫困家庭大学生爱心助学活动，发挥“两富两美”指导员作用，继续做好对联系村（社区）的人力、物力支持，继续加大对经济薄弱村基础设施建设的资金支持力度以及其他公益支出。

（五）构建智能化、便捷化的平台体系。

加大科技创新在普惠金融服务中的应用，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。

1.推进“智慧园区”建设。以县委县政府全力推进水晶集聚园区、“水晶时尚特色小镇”建设为契机，打造“金融+智慧园区”生态圈，共建水晶产业园区“智慧一卡通”项目，2019年末前，完成四个水晶集聚区的智能水、电表等智慧管理硬件设备的安装以及园区管理公司各类费用归集账户、入园企业代扣代缴结算账户、园区企业员工个人结算银行卡的开立及金融服务、身份识别、信息服务等各子系统的对接完善，实现集工作证、医疗证、餐卡、钱包、银行卡等功能于一卡，并通过本行核心业务系统进行费用转帐、圈存等，实现园区内“无现金流通”，从根本上实现“一卡在手，走遍园区”的设想，打造多元化发展金融生态圈。

2.推进“智慧社区”建设。进一步深化银政、银企合作，全力打造“智慧+民生”、“智慧+生活”、“智慧+金融”的社区银行“智慧+”模式。加强与财政、社保、国地税、农林、公路等单位的合作，无偿承担农村居民养老金、种粮补助、农资综合直补、医保缴纳、企业税费缴纳等服务工作，形成支农支小政策合力；加强与县汽运公司合作，以“丰收IC公交卡”为载体，在实现县内30条城乡运营线路130辆公交车刷卡乘车并享9.5折票价优惠的同时，为县政府“实现五类人群乘车优免城市城乡全覆盖”工作目标提供管理便利；加强与公路局合作，进一步推进“ETC”畅行智慧高速，实现“上高速不排队，缴路费有折扣”；加快代理证券、基金、保险、期货和黄金业务发展，发展金融租赁、消费金融、融资担保等业务，扩大新兴金融业务覆盖面，满足客户多元化的综合金融需求。

3.推动“智慧医院”建设。以卫生系统的“智慧医院”智能化项目建设为契机，实现医院前置系统、农商行业务系统、医保业务系统相对接，促进医疗智能化、便捷化。2019年末前，使持有丰收卡（社保卡、市民卡）、微信、支付宝、APP等支付工具的患者，实现全县卫生系统可自助挂号发卡、住院、缴费、查询、发票打印、检验单打印、身份识别、餐费支付、超市消费、自助取药等便捷服务。

4.推动“智慧校园”建设。进一步拓展服务空间，在持续开展“金融知识进校园”活动的基础上不断深化普惠金融内涵，推动“金融服务进校园”，通过在校内布放信息化设备并启动“智慧校园一卡通”项目，使浦江农商银行IC卡广泛应用于校园门禁、食堂、超市、小卖部、图书馆等场景，达到“一卡多用、一卡通用”的目的，有效促进校园资源整合、信息共享，为学校的管理和服务提供便利。

六、工作要求

（一）加强组织领导。

为加强相关工作协调推进，本行成立由董事长为组长，行长为常务副组长，其他班子成员为副组长，各部室负责人为组员的工作领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在业务管理部。主要负责行动计划的制定、推进，同时加强与政府相关部门的沟通协调，不断深化完善普惠金融，促进普惠金融稳健可持续发展。

（二）推进实施步骤。

1.宣传动员期（2017年1月）。各网点负责人要积极向所在乡镇主要领导进行沟通汇报，工作上取得大力支持，召开“提升普惠金融助推农民增收”行动动员会，完成与乡镇合作对接工作，确保各项工作有序推进。

2.实施推进期（2017年2月－2019年11月）。各网点要在实施推广期间，大力推广普惠金融建设，加强村级基础金融业务指导，有效开展村级金融基础业务建设，做到工作有特色，普惠有亮点。

3.总结考评期（每年12月）。根据各网点开展的活动成效、特色做法和经验，结合行政村工作推进情况评选出若干普惠金融示范村，有效提升全县农民享有金融普惠的利益和助推农民增收。

（三）严格督查考核。

本行将把“提升普惠金融助推农民增收”工作纳入各网点年度考核内容。各网点要结合实际，取得所在乡镇、村主要领导的积极配合，确保工作有效开展。

2020年土流网联合支付宝开发了全新的针对农民的金融产品——土流普惠（了解详情请点击：https://m.tuliu.com/finance/zt?channel=000023）。为农民朋友提供备用金。提前申请额度，不使用不产生费用。需要用钱时随时提现使用，按日计息，利率最低至万分之二，是农民朋友贷款借钱的实惠选择。