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靖江市推进普惠金融实施方案

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续性原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。为推进我市普惠金融发展，推动共享发展、增进社会公平和谐，结合我市实际，制定本实施方案。

一、总体思路

（一）指导思想。

按照省、泰州市决策部署，全面贯彻市委十二次党代会精神，坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展理念，以增进民生福祉为目的，坚持政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合、社会效益和经济效益相结合，不断拓展普惠金融服务的广度与深度，使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果，全面增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感。

（二）总体目标。

到2020年，建立起与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金融服务需求，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群、残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务，使我市普惠金融发展水平居于全省县域前列。

提高金融服务覆盖率。推动行政村一级助农取款服务全覆盖。拓展城市社区金融服务。万人网点覆盖率达2.5%。推广金融IC卡在公共服务领域、公共交通领域全面应用。

提高金融服务可得性。大幅改善对城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持，完善对特殊群体的无障碍金融服务。加大对新业态、新模式、新主体的金融支持。提高小微企业和农户贷款覆盖率。力争使农业保险参保农户覆盖率达到100%。

提高金融服务满意度。有效提高各类金融工具的使用效率。进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。提高小微企业、农户信用档案建档率。明显降低金融服务投诉率。

二、主要任务

（一）健全多元化广覆盖的机构体系。

1.充分发挥各类银行机构作用。

鼓励政策性银行加大对农业开发、高标准农田建设、农村环境整治、水利建设、农村公路等农业农村基础设施建设领域的信贷支持，探索农发重点建设基金与商业贷款配套服务模式。

鼓励银行机构加强特色专营机构建设。支持农业银行完善“三农事业部”的管理和运行，提升“三农”金融服务水平。支持邮政储蓄银行稳步发展小额涉农贷款业务，逐步扩大涉农业务范围。鼓励工商银行成立小微支行，服务小微企业培育升级。推动建设银行设立科技支行，为科技企业提供标准化金融服务。

鼓励地方法人银行机构强化小微金融、创业金融、“三农”金融、消费金融特色。支持地方法人银行机构组织实施小微企业贷款技术提升工程，改进小微企业贷款技术。鼓励农商行以批发资金转贷形式与政策性银行合作，降低小微贷款成本。

2.探索和规范发展各类新型金融机构和组织。积极推动符合条件的小额贷款公司和典当行融资渠道接入征信系统。支持大型企业成立财务公司，积极引进创业投资机构和股权投资机构。围绕支持智能制造和船舶海工装备引进金融租赁公司。支持银行机构参与组建消费金融公司。做大做强政府担保公司和资产公司。促进互联网金融组织规范健康发展，建立信息披露制度，降低市场风险和道德风险。

3.发挥保险公司保障作用。积极支持保险公司与政府和银行合作，为科技企业、小微企业、新型农业经营主体贷款进行风险保险。支持辖区内农业保险经营主体的相对稳定。对适度规模经营农户实施大灾保险。鼓励保险机构持续加大对农村保险服务网点的资金、人力和技术投入。

（二）积极创新普惠金融产品和服务手段。

1.支持金融机构创新产品和服务方式。各银行机构要积极争取泰州市金融支持产业转型升级改革创新试验区各项改革在靖江的先行先试，大力发展智能工业金融、科技金融、绿色金融、文化金融、养老金融、大健康产业金融。各银行均要争取银行债转股的试点。农发行要争取农业基础设施“债贷投”创新试点。南京银行要做大投贷联动业务规模。农商行要争取获批投贷联动试点。地方银行法人机构要创造条件，争取开展资产证券化试点。

2.围绕支持转型升级开展信贷产品创新。按照“政府主导、银团授信、保险增信、风险共担”的原则建立各类信贷风险补偿基金，建立政府、银行、担保、保险风险分担机制，定向为智能制造、高端装备制造、现代物流等高端产业增信，满足实体经济转型升级过程中的融资需求。建立绿色信贷风险补偿基金，大力发展基于碳排放权、排污权、节能量（用能权）等各类环境权益的质押融资产品。

3.围绕服务“三农”开展信贷产品创新。各银行机构要配合农业供给侧结构性改革，加大对仓储、物流、冷链等配套设施的信贷支持。建立涉农贷款风险补偿基金，推广“惠农贷”信贷产品，完善政、银、保风险分担机制。全面推进农村“两权”抵押贷款，积极探索农村资产处置模式。推行金融扶贫主办银行制度，助推精准扶贫，全力支持对经济薄弱村的产业扶贫项目，尽最大可能满足建档立卡贫困户的信贷需求。

4.围绕抵质押问题开展信贷产品创新。围绕企业抵质押资源不足问题开展信贷产品创新。政府与银行、担保公司、保险公司合作，分别成立小微企业、科技企业、创业就业等贷款风险补偿基金，为相关企业和个人增信。银行机构围绕预付账款（提货权）、应收账款、项目收益权、股权、知识产权等动产质押资源开发信贷产品，积极探索订单融资模式。鼓励银行依托大数据开发各类信用贷款产品，适当降低抵押担保条件，逐步提高信用贷款比例。积极引导企业联盟投资建立互助担保资金。

5.有效发挥资本市场融资功能。加大企业上市支持与培育力度，着力打造主板市场靖江板块。各银行机构要主动为企业股权融资、债权融资、跨境融资等直接融资提供服务，推动发展各类创新金融工具，符合条件的银行机构要积极开展资产证券化试点。企业“融资替代”后，相关银行机构要主动跟进，了解企业对金融服务的新需求，高效提供市场操作、资金管理、结算代办、财务顾问、风险监控等金融服务。

6.依托科技应用创新金融服务手段。积极支持三江现代物流、万林“木材云”、南方小麦交易市场、秦港煤炭物流、“金马云”等互联网物流企业申请第三方支付牌照。依托靖江市银企E融服务平台，实现金融超市线上、线下一体化运作。全面推进金融IC卡在公共交通、医疗卫生等公共服务领域推广应用。依托互联网，为中小企业提供快捷的网络信贷服务。依托移动网络开发手机APP，为特殊群体提供移动支付、移动缴费、移动贷款等便民服务。鼓励银行机构提供跨行取现互相免费服务。地方银行法人机构要加大互联网金融业务发展。

（三）强化薄弱领域金融基础设施建设。

1.加强薄弱环节金融基础设施建设。各银行机构要进一步优化机构网点布局，新增网点重点向社区和集中居住的行政村布局。加强无障碍服务建设，为残疾人提供无障碍服务。实施农村综合金融服务站提档升级工程，为村民提供小额现金取款、POS转账、水电缴费、硬币兑换服务、金融宣传等综合性金融服务，打造10个左右的金融服务站品牌站点。积极探索残疾、低保、涉贫、涉老、涉农等领域的财政补贴资金的国库直接发放。

2.加快普惠金融信用体系建设。建设运行泰州市中小企业信用信息共享平台，实现政务信息与金融信息互联互通。建立中小企业信用信息数据库，引进信用评级机构，开展信用评级，为中小企业增信。农商行要进一步完善阳光金融工程信息数据库，建立农村信用信息数据库，健全农民信用档案，为农民和新型农业经营主体增信，为精准扶贫提供信息支撑。组织开展信用乡镇、信用村创建。

3.建立普惠金融统计指标体系。组织开展普惠金融指标体系研究，整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据，设计形成包括普惠金融可得情况、使用情况、服务质量的地方统计指标体系，用于统计、分析和反映各镇、各机构普惠金融发展状况。

（四）完善普惠金融法规制度体系。

1.加快建立发展普惠金融基本制度。逐步建立土地（林地、水面）经营权、宅基地使用权、排污权等财产权益的确权、登记、颁证、流转等方面的规章制度。建立完善普惠金融工作相关制度，明确对各类金融新业态、新机构的监管责任。

2.加快建立普惠金融服务制度规范。研究探索规范民间借贷行为有关制度。出台小额贷款公司管理办法、网络借贷管理办法等规定，建立地方互联网金融管理制度。完善失信行为联合惩戒机制，探索建立金融纠纷诉前调解机制。

3.加快完善金融消费者权益保护制度。建立金融消费者权益保护工作协调机制，组织金融监管部门和政府相关部门开展信息共享和沟通协作。制定针对农民和城镇低收入人群的金融服务最低标准，出台贫困、低收入人口金融服务费用减免办法，保障并改善特殊消费者群体金融服务权益。

（五）强化对普惠金融的政策引导。

1.强化货币金融政策的激励引导。建立和完善绿色信贷机制。将各银行机构推进普惠金融工作情况纳入人民银行综合评价，作为再贷款和再贴现额度调剂、宏观审慎管理指标参数调整、相关金融债券发行管理等方面的重要依据，鼓励和引导金融机构更多地将新增或者盘活的信贷资源配置到小微企业和“三农”等领域。

2.强化财政政策的激励引导。市级财政通过贷款贴息、风险补偿、财政奖励等政策措施，激励和引导各类机构加大对小微企业、“三农”、科技、就业、精准扶贫等领域的支持。

（六）加强普惠金融教育与金融消费者权益保护。

1.强化金融知识普及教育。广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识。在全市中、小学中开展金融知识普及教育。建立农村普惠金融服务“三员”队伍，即人民银行明确一名普惠金融指导员；按村建立普惠金融主办银行制度，主办银行为该村明确一名普惠金融服务员；每村由一名大学生村官担任普惠金融联络员。通过“三员”开展农村金融知识普及教育，了解农户具体金融服务需求。

2.强化居民金融风险教育。以互联网金融业务为重点，针对案件高发的投资理财领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念。加强信息披露和风险提示，引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资与消费。

3.强化金融消费者权益保护。加强金融消费者权益保护监督检查，明确金融机构主体责任，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场运行秩序。畅通金融机构、行业协会、监管部门、仲裁、诉讼等金融消费争议解决渠道，探索建立非诉第三方纠纷解决机制。

4.强化普惠金融宣传。积极开展普惠金融宣传，每年举办普惠金融论坛。建立普惠金融发展信息公开机制，定期发布地方普惠金融统计指标。

三、组织保障

（一）健全工作机制。由市金融办牵头，市人行、发改委、经信委、民政局、财政局、农工办、商务局、法院、保险协会、残联等部门和单位参加，建立推进普惠金融发展工作协调机制，制订促进普惠金融发展的政策措施，协调解决相关问题，推进方案实施和相关政策落实，切实防范金融风险。

（二）开展监测评估。市人行牵头开展普惠金融专项调查和统计，全面掌握普惠金融服务基础数据和信息。建立评估考核体系，形成动态评估机制。从镇和机构两个维度，对普惠金融发展情况进行评价，督促各金融机构根据评价情况改进服务工作。

（三）强化考核激励。市金融办牵头制定推进普惠金融工作专项考核奖励办法，每年评选出一批金融扶贫先进集体和先进个人，由市政府予以表彰奖励。

（四）加强总结宣传。通过各种媒体对普惠金融相关工作进行宣传报道，引导社会公众关注、支持普惠金融发展。及时梳理、总结普惠金融工作中的典型经验和工作成效，组织开展经验交流。

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