终于等到“你”：农村“两权”抵押贷款落地

来源：土流网2016-03-25 18:20:35

盘活农村“沉睡”资本又向前迈了一大步。为依法稳妥规范推进农村“两权”抵押贷款试点，近日，央行和银监会等部门联合下发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》，对相关借款人、贷款人和地方政府的职责权利做了明确规定。

借款人 贷款应主要用于农业生产经营

农村承包土地的经营权抵押贷款，是指以承包土地的经营权作抵押、由银行业金融机构(即贷款人)向符合条件的承包方农户或农业经营主体（即借款人）发放的、在约定期限内还本付息的贷款。

农民住房财产权抵押贷款，是指在不改变宅基地所有权性质的前提下，以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由银行业金融机构向符合条件的农民住房所有人发放的、在约定期限内还本付息的贷款。

依据两个“办法”规定，借款人用于抵押的“两权”必须没有权属争议，依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明，房屋所有权及宅基地未列入征地拆迁范围。

并且，“两权”抵押贷款应主要和优先用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。

贷款人 因地制宜自主确定贷款抵押率

贷款人应针对借款人的真实情况，如信用状况、借款需求与偿还能力、承包土地经营权价值及流转方式、用于抵押的农民住房及宅基地状况等因素，合理自主确定贷款抵押率、额度、期限、利率；还应针对借款人需求，积极创新信贷产品和服务方式，简化贷款手续，加强贷款风险控制，全面提高贷款服务质量和效率。

如果借款人不履行到期债务，贷款人可依法采取贷款重组、按序清偿、协议转让、交易平台挂牌再流转等多种方式处置抵押物，抵押物处置收益应由贷款人优先受偿。

试点政府 推进确权建立风险补偿基金

首先，政府应加快推进行政辖区内农村土地承包经营权、房屋所有权及宅基地使用权调查确权登记颁证工作，积极引导农村产权交易市场建设。

其次，鼓励试点政府设立“两权”抵押贷款风险补偿基金，用于分担自然灾害等不可抗力造成的贷款损失，或根据地方财力对“两权”抵押贷款给予适当贴息，增强贷款人放贷激励；同时，还鼓励试点地方通过政府性担保公司提供担保、农村产权交易平台提供担保等多种方式，为“两权”抵押贷款主体融资增信。