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10月26日，南昌住房公积金管理中心发布住房公积金贷款新政《关于开展住房公积金贷款对冲还贷业务的通知》。据悉，10月27日起，在该中心办理了住房公积金贷款，且尚未结清的缴存职工，可以用住房公积金账户余额冲抵还款金额。

对冲还贷业务答疑

问题1 、什么是对冲还贷?

答：住房公积金对冲还贷是指办理了南昌住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人及共同借款人的住房公积金账户余额冲抵还款金额的还款方式。

问题2 、对冲还贷有哪几种方式?

答：南昌住房公积金对冲还贷方式有三种：

第一种是按月对冲还贷，第二种是提前部分还款对冲还贷，第三种是提前全部结清对冲还贷。

问题3、哪些职工可以办理对冲还贷业务?

答：办理对象仅限在管理中心办理了住房公积金贷款尚未结清的缴存职工，异地贷款职工或外中心缴存职工不能办理。

问题4 、办理对冲还贷业务需要提供什么材料?

答：按月对冲还贷需要提供的材料为：

(1)借款合同原件

(2)借款人及共同借款人的身份证原件

(3)《南昌住房公积金对冲还贷协议》一式三份(在受理窗口填写)

提前部分还款对冲还贷需要提供的材料为：

1、借款合同原件

2、借款人及共同借款人的身份证原件及复印件一份

3、已签订的《南昌住房公积金对冲还贷协议》原件

4、还款账户卡或存折原件

提前全部结清对冲还贷需要提供的材料为：

1、借款合同原件

2、借款人及共同借款人的身份证原件及复印件一份

3、还款账户卡或存折原件

问题5 、对冲还贷是如何操作的?

答：对于按月对冲还贷的，中心将以职工的还款日为对冲还贷日，并按《对冲还贷协议》中的对冲顺序依次划扣借款人及共同借款人缴存账户内的余额用于偿还其公积金贷款。当借款人及共同借款人的公积金账户内余额不足以对冲其月还款额时，借款人及共同借款人须在还款日前将月还款差额存入借款人的还款账户内，确保正常还款。

对于提前部分还款对冲还贷的，中心将以职工的申请日为对冲还贷日，并按《南昌住房公积金对冲还贷协议》中的对冲顺序依次划扣借款人及共同借款人缴存账户内的余额用于提前部分偿还其公积金贷款本金及相关利息。当借款人及共同借款人的公积金账户内余额不足以对冲其提前部分偿还的公积金贷款本息时，借款人及共同借款人须在提前部分对冲还贷申请日前将还款差额存入借款人的还款账户内，确保对冲还贷金额充足。

对于提前全部结清对冲还贷的，中心将以职工的申请日为对冲还贷日，并按贷款系统中借款人录机顺序依次划扣借款人及共同借款人缴存账户内的余额用于提前全部对冲偿还其公积金贷款本息。当借款人及共同借款人的公积金账户内余额不足对冲其提前全部偿还的公积金贷款本息时，借款人及共同借款人须在提前全部对冲还贷申请日前将还款差额存入借款人的还款账户内，确保对冲还贷金额充足。

问题6、以前已经签订过委托按月或按年提取协议的职工还可以签订对冲还贷协议吗?

答：可以，但自《南昌住房公积金对冲还贷协议》签订并实施对冲还贷后，之前签订的按月或按年委托提取协议将自动终止。

问题7、异地贷款职工或外中心缴存的职工可以办理对冲还贷业务吗?

答：不可以。因各地中心数据未实现共享所以无法操作。

问题8、可以委托他人办理此业务吗?

答：不可以。所有借款人及共同借款人必须本人到场办理。

问题9、借款人及共同借款人都要签订对冲还贷协议吗?

答：需要。所有借款人及共同借款人都需到场签订对冲还贷协议。

问题10、提前全部对冲还款需要签订还贷协议吗?

答：不需要，提前全部对冲还款的贷款职工不需要签订对冲协议，只需在办理提前全部对冲还款业务时明确告知受理人员。

问题11、提前部分还款对冲还贷需要签订对冲还贷协议吗?

答：需要。提前部分还款对冲还款的贷款职工需要先签订《南昌住房公积金对冲还贷协议》，然后才能到贷款受委托银行做提前部分还款对冲还贷。

问题12、对冲还贷日是什么时候?

答：按月还贷职工的每月还款日为对冲还贷日。

问题13、组合贷款可以办理对冲还贷业务?

答：组合贷款里的公积金贷款部分可以办理对冲还贷业务。

问题14、签订对冲还款还贷协议有顺序要求吗?

答：有。此协议只能按照贷款系统中的借款人顺序签订，不能随意变更对冲先后顺序。

问题15、职工如何知晓其公积金账户余额是否充足，若公积金账户余额不足该如何办?

答：职工可以通过管理中心官网注册会员网上查询、手机APP、微信公众号、单位版归集系统及到管理中心现场查询的方式了解其公积金账户余额。如职工公积金账户余额不足对冲还款时，须在对冲还贷日前将不足金额补足至借款人的还款账号内，以确保正常扣款。

问题16、职工婚前一个人贷款，婚后配偶也有公积金缴存，配偶可以签订对冲还贷协议吗?

答：暂不可以。目前对冲还贷业务仅限本中心缴存且在本中心贷款的借款人及共同借款人，其配偶不属共同借款人。

问题17、签订《对冲还贷协议》后可以再签按月、按年委托提取协议吗?

答：不可以。签订《对冲还贷协议》后，只有结清住房公积金贷款，此协议才能终止，签订《对冲还贷协议》后不能再签按月、按年委托提取协议。

问题18、公积金账户处于限制或冻结状态的职工可以签订《对冲还贷协议》吗?签订协议之后发现缴存状态不正常怎么办?

答：公积金账户处于限制或冻结状态的职工不能签订《对冲还贷协议》。在协议履行期间的，职工公积金账户处于限制或冻结状态的会终止该委托人对冲还贷，其他正常状态委托人的对冲还贷不受影响。

问题19、签订了对冲还贷协议后可以减少已签订的对冲协议中的各委托人吗?

答：签订了协议后，在结清贷款前不能减少已签订的对冲协议中的各委托人。

问题20、什么时候可以办理对冲还贷业务?

答：新增贷款职工可以在其公积金贷款发放后到受理网点签订了《南昌住房公积金还贷委托按月提取协议》。

签订了《南昌住房公积金还贷委托按月提取协议》的存量贷款职工建议待本月按月划拨资金到账后再签订《南昌住房公积金对冲还贷协议》,如还款日在按月划拨日之前的，签订《南昌住房公积金对冲还贷协议》会导致本月的还款资金不再划拨，中心也不再做任何形式的补划。签订了《南昌住房公积金还贷委托按年提取协议》的存量贷款职工建议待按年划拨资金到账后再签订《南昌住房公积金对冲还贷协议》。

办理提前部分还款对冲还贷的职工需在受理网点签订《南昌住房公积金对冲还贷协议》之后再到贷款受委托银行办理提前部分对冲还贷业务，但需注意借款合同约定还款日当天不能办理。

办理提前全部结清对冲还贷的职工无需签订《南昌住房公积金对冲还贷协议》,可直接到贷款受委托银行办理，但需注意借款合同约定还款日当天不能办理提前全部结清对冲还贷业务。

问题21、签订《南昌住房公积金对冲还贷协议》的受理网点有哪些?