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据2016年广州公积金贷款新政细则最新消息：从11月开始，职工申请公积金贷款时不需要提供收入证明。

广州住房公积金管理中心日前宣布，从本月开始，职工申请公积金贷款时不需要提供收入证明，其贷款时认定的收入标准按照是否达到广州市公积金缴存基数上限划分为两种情况：职工公积金缴存基数未达到广州市缴存基数上限的，其个人收入以缴存基数为准;缴存基数达到上限的，以其缴存基数和工资的高值认定收入，工资以单位在中心登记的数额为准。

昨日，这一政策的细则进一步落地。据大源按揭总经理郑大源昨日透露，公积金因应新政的系统已改造完成上线。除了贷款申请人之外，购房者还可以提供配偶或其他共同产权人在公积金中心缴存的公积金缴存基数，而缴存基数合计只需达到申请公积金贷款月供两倍以上，即符合申请条件。另外，对于申请组合贷款的申请人，其商业贷款的月供部分不在计算之列。

值得一提的是，配偶如是在异地缴存公积金的，其缴存基数目前还不能纳入申请一并计算。

按规定，公积金缴存基数是按照职工上一年度月平均实际工资每年调整一次。今年7月1日，广州住房公积金管理中心发布的《2016~2017年度住房公积金缴存问题的通知》指出：职工个人住房公积金缴存基数调整为2015年职工个人月平均工资。缴存基数不得低于广州市现行最低工资标准1895元，原则上不得高于广州市2015年城镇非私营单位在岗职工月平均工资的3倍，即20292元;经济效益好的缴存单位，职工月平均工资高于20292元的，暂可根据实际申报职工的缴存基数，但最高不得超过33820元。

据悉，2016年1月1日以后新参加工作的职工，从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，以其参加工作的第二个月工资作为缴存基数。2016年1月1日以后新调入的职工，从调入当月开始缴存住房公积金，一起调入当月工资作为缴存基数。但在实际操作中，缴存基数存在自由选择空间，不同企业、单位的缴存情况有一定差距。

拓展阅读：

一、为约束失信行为，推进社会诚信建设，防范信用风险，同时体现缴存住房公积金义务与权利对等原则，广州住房公积金管理中心发布关于加强住房公积金贷款风险管理的通知。通知表示，住房公积金贷款以职工的诚信记录作为重要审批依据，对于出现下列情况的职工限制贷款：

(一)人民银行征信记录显示贷记卡累计逾期6期(含)以上的，还清逾期金额2年后才可申请住房公积金贷款。

(二)人民银行征信记录显示贷记卡状态为呆账、冻结或止付的，注销卡后(以个人信用报告更新为准)方可办理公积金贷款。

(三)人民银行征信记录显示商用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款累计逾期6期(含)以上的，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。

(四)人民银行征信记录显示贷款被划分为关注、次级、可疑或损失类的，贷款状态正常后才可申请住房公积金贷款。

(五)人民银行征信记录显示有“正在执行中”的法院强制执行记录的，执行期间不得申请住房公积金贷款。

(六)人民银行征信记录显示或经其他途径证实存在其他严重失信行为的。

二、职工申请公积金贷款时不需要提供收入证明。职工公积金缴存基数未达我市缴存基数上限的，其个人收入以缴存基数为准，缴存基数达上限的，以其缴存基数和工资的高值认定收入，工资以单位在我中心登记的数额为准。

三、严格执行申请公积金贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上的规定。不满足以上规定的，不能申请公积金贷款。

四、2016年11月1日起录入我市公积金贷款管理系统的贷款执行上述政策。

住房公积金贷款流程

一、借款人所具备贷款条件

1、借款人公积金必须连续缴存住房公积金6个月以上(含6个月)，方能申请公积金贷款。

2、借款人带产权证、发票原件、商品房买卖合同原件(二手房带双方协议)到住房公积金审核。审核通过领取贷款申请表，按表上内容用钢笔(黑色)、碳素笔详细填学个人资料和贷款相关资料一式二份，不刮、不改否则作废。

3、借款人可以有共同还款人，共同还款人仅限夫妻，共同还款人也要在借款申请表上详细填写个人资料。

4、共同还款人必须和借款人一起到海拉尔管理部办理相关手续，否则不予办理。

5、贷款年限按国家法定退休年龄扣除借款人年龄，男60周岁、女55周岁计算。

6.、如申请人个人工资符合贷款规定，可以不需共同还款人。

7、填写借款资料必须字迹工整，不得连笔或简笔，否则不予办理。

8、借款人或共同还款人签字部分，必须在海拉尔管理部工作人员在场时签字，否则不予办理。

二、借款人贷款限额及贷款额度

1、贷款最高额二十五万元整。

2、一次贷款90平方米以上含90平方米按房屋总价70%贷款，90平方米以下按房屋总价80%贷款二次及以上贷款按房屋总价40%。

3、最大还款额度：借款人及其共同还款人月工资基数之和×40%(40%为还款系数)×12(月)×贷款年限。

4、最少还款年限计算公式：(借款额度+夫妻以往贷款与担保未还清额度)&pide;工资额度&pide;12(月)&pide;40%(40%为还款系数)。

例如：工资3000元整，贷款15万元整，夫妻双方尚有其他贷款10150元未还清。

最少还款年限=(150000+10150)&pide;3000&pide;12&pide;0.4=11.12，取整年为12年。

三、公积金利率有关规定

1、贷款正常的利率一套房年利率五年以下含五年4.0%，五年以上年率为4.5%。(注：按中国人民银行公布公积金贷款利率执行。)

2、二次贷款利率为同期首付住房公积金个人贷款利率1.1倍。

3、公积金贷款利率在每年一月份调整，注意及时补缴银行利息或调整月还款金额。

四、借款人和共同还款人需提供的资料

1、产权证原件;

2、发票原件;

3、商品房买卖合同原件;

4、借款人和共同还款人双方结婚证原件;离婚的需离婚证;未婚人员到当地开具未婚证明原件两份。

5、借款人户口原件;

6、借款人夫妻双方身份证原件;

7、借款人夫妻双方到呼伦贝尔市中国人民银行610室出具个人信用报告(拿本人身份证)各一份;

8、借款人和共同还款人双方各准备二张一寸彩照;

9、办理一张建行卡(必须借款人本人身份证办理);

10、刻六分方章一枚，如有共同还款人，也应刻六寸方章一枚。(2cm×50px刻有个人姓名的章)

11、二手房需提供房屋评估报告一式两份。

五、办理其他房屋产权证的相关手续

1、公积金贷款需和担保公司联合办公，担保公司留存借款申请书等相关资料后审批，在担保公司交纳相关的费用，签订《个人贷款担保委托书》。借款人和担保公司签订完合同书后，借款人拿反担保合同书、房屋产权证原件、借款抵押申请表到产权处办理其他房屋产权证，方可办理贷款。

六、特别提示

1、借款人贷款后必须按规定时间内准时还贷;

2、手机号不能改变，如有变动及时通知我方;

3、贷款发放的下月开始还款，如果不及时还贷发生滞纳金、罚息后果自负，连续逾期三个月或累计逾期六个月不及时还款将被起诉到法院。。

七、哈住房公积金管理中心铁路分中心海拉尔管理部

地址：海拉尔区铁路靠山一道街142号楼建行室内。联系电话：22295272227645

八、担保公司担保服务费收取标准

五年以内按贷款总额0.8%收取，五年以上6-10年0.16%，11-15年0.11%，16-20年0.06%，21-25年0.01%

例如：10万元22年

服务费=10X0.16%X10+10X0.11%X5+10X0.06%X5+10X0.01%X2

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银行初审错误自行担责渝今年无拒绝公积金投诉

公积金先贷后审政策的推行，让开发商不再对公积金贷款买房抱有歧视的眼光。重庆晚报记者昨日从市公积金中心获悉，公积金贷款与商业贷款流程和进度完全同步，今年以来没有接到一起楼盘拒绝公积金贷款的投诉。

所有贷款顺利通过审查

市公积金中心有关人士介绍，以往办理公积金个人贷款，要公积金管理中心审核通过后，再交由银行审核，合格后才能放款，光是纸质文档的中转就耗费了大量时间。从2011年起，我市就在工行、建行等银行试点新的公积金贷款审核方式，银行可以先审核放贷，公积金中心再审。今年起，这一先贷后审模式在交行、中行、光大等十几家银行全面实施。

初审权交给银行以后，银行如果发生错误，将由银行承担责任。据市公积金中心介绍，目前所有贷款都顺利通过审查，没有一笔不符合条件的贷款流出。

流程进度与商贷没差异

“以前公积金放贷程序太复杂，速度太慢。”重庆中原地产二级市场总监朱泉德介绍，相比之下，商业贷款速度快得多。通过商业贷款最快10天资金就能进入开发商账户，即使慢一点，也不过15——20天。这一段时间差，对于资金需求量大的房地产开发企业而言，相当重要。

市公积金中心表示，在公积金贷款实施新的审核方式后，公积金贷款流程和进度与商业贷款相比已没有差异，居民现在获得贷款的时间至少提前了一周。

今年无拒绝公积金投诉

前几年，由于公积金贷款客户屡屡遭遇差异对待，市公积金中心不时接到这方面的投诉。在实施新的审核方式后，公积金放贷速度加快了。朱泉德表示，已有开发商主动提出为购房者办理公积金贷款。

“今年到现在为止，还没有接到一起针对开发商拒绝公积金贷款的投诉。”市公积金中心表示，目前有1274家楼盘可以直接办理公积金贷款，剩下的楼盘购房者也可通过直客贷款的方式，直接向市公积金中心申请办理公积金个贷。