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近几年来，益阳市积极推动农村信用体系建设工作，农村信用体系建设作为创新农村金融服务活力重要组成部分，已成为破解“三农”贷款难问题的重要手段。全面加快农村信用体系建设，搭建“三农”融资信用服务平台，对于改善益阳市农村金融生态环境，打破农村经济发展中的瓶颈问题，具有十分重要的现实意义和实际价值。

益阳市农村信用体系建设规划

（2016－2020年）

根据《中国人民银行关于加快小微企业和农村信用体系建设的意见》（银发〔2014〕37号）、《湖南省人民政府办公厅关于金融服务“三农”发展的实施意见》（湘政办发〔2014〕94号）、《湖南省人民政府关于印发〈湖南省社会信用体系建设规划（2015－2020年）〉的通知》（湘政发〔2015〕20号）和《湖南省人民政府办公厅关于印发〈益阳市现代农业改革试验实施方案〉的通知》（湘政办发〔2015〕57号），为充分发挥信用信息在信贷资源配置上的正向激励作用，进一步优化我市农村金融生态环境，疏通农村信贷投放渠道，提高农村金融服务水平，结合我市实际，特制定本规划。

一、总体思路

按照“政府推动、人行主导、多方参与、先易后难、稳步推进”的原则，以信用村（社区）、信用乡镇创建为抓手，全面开展农户信用信息采集和评级授信工作，以推广应用农户信用评级结果为手段，不断完善农户守信激励和惩戒机制，增强农村经济主体信用意识，引导涉农金融机构加大“三农”信贷支持力度，促进农村经济健康发展。

二、工作目标

到2020年，建成全市统一的农户信用信息采集与评级系统，建立覆盖率高、评价规范、机制健全、运作顺畅、应用广泛、产品丰富的农村信用体系。其中，县域农户信用信息入库率达到90%以上，农户信用评级面达到入库农户的80%以上，评选出一批信用村（社区）、信用乡镇，农民信用意识明显提高，农村信用体系建设步入常态化，农村金融生态环境明显改善，涉农金融机构信贷投入大幅增加。

三、主要工作内容

（一）建立农户信用信息系统。以《中国人民银行农村信用体系建设基本数据项指引》为基础，依托区县（市）、乡镇、村（社区）三级组织体系，建立健全农户信用信息档案，搭建农户融资信息服务平台。农户信用信息采集更新按照属地管理原则，由农户自愿填写，村（居）委会负责收集审核，农商行、农信社负责农户信息采集质量把关，并与乡镇政府协调组织专人将信息录入农户信用信息系统。

（二）开展农户信用评级。充分发挥农商行、农信社在农户信用评级和授信管理中的主导作用，以村（社区）为单位成立由农商行或农信社驻村信贷员、村（居）委会班子、村民代表参与的农户信用评级评定小组，建立农户信息采集更新和信用评价工作长效机制。发挥村（居）委会贴近农户、情况熟、信息准的优势，确保农户信用评级工作客观、公正、公平。农户信用等级每年评定一次，由村（居）委会张榜公示。针对农民专业合作社及农村小微企业特点，设计客观有效的信用信息指标体系，探索建立农民专业合作社、小微企业信用评级机制。同时，引导其他涉农金融机构积极参与。农户信用等级划分为A＋、A、A－、B＋、B、B－、C七级，并随资产状况动态调整。

（三）推广应用信用评级结果。建立农户信用信息共享机制，涉农金融机构和各级政府部门均可查询使用农户信用评级结果。推动涉农金融机构将农户信用评级结果纳入农户贷款决策程序，形成“征信＋评级＋信贷”的业务模式，健全守信激励和失信惩戒机制，让守信农户真正得到实惠，使“老赖户”切实受到惩戒。协调房管、国土、林业、农业等涉农部门细化农户资产评估办法，充分挖掘各种资源为农户增信，通过确权发证丰富农户可抵押资产。积极推动农户联保和互助担保贷款模式，支持农民致富和农业产业化发展。对农户信用评级B级（含）以上的农户，涉农金融机构应在信贷额度等方面给予优惠。

（四）开展信用村（社区）、信用乡镇创建工作。大力推广安化县小淹镇开展信用户（村、镇）创建活动的经验，制定并不断完善信用农户、信用村（社区）、信用乡镇评定办法，全面开展农户信用信息采集和农户信用评级工作，向农户、商户颁发农户贷款信用证、商户信用证。对达到信用村（社区）、信用乡镇评定条件的，涉农金融机构对其所辖农户、商户在授信额度、贷款利率优惠等方面给予政策支持，为守信农户开辟绿色通道。

（五）建立农户贷款风险补偿机制。以区县（市）为单位，积极探索建立农户贷款风险补偿基金，对涉农金融机构农户贷款发生风险损失的，给予一定比例补偿。具体办法由区县（市）结合本地实际制定。

四、实施步骤

（一）启动试点阶段（2016年4月－2016年6月）。区县（市）政府（管委会）成立工作机构，制定农村信用体系建设工作总体和年度实施方案，组织开展形式多样的宣传活动，形成良好的舆论氛围。

（二）推进实施阶段（2016年7月－2018年12月）。从信用村（社区）、信用乡镇创建入手，采取边建设边应用的办法，全面推动农户信用信息采集、信用评级和授信工作，健全农户信用奖惩机制，积极探索制定农民专业合作社及农村小微企业评级授信管理办法，完成信用户、信用村（社区）、信用乡镇创建工作目标。

（三）巩固提升阶段（2019年1月－2020年12月）。建立健全农户信用信息系统，研究构建农户信息交流共享机制，实现农户信用信息基础数据库及时更新，为 “三农”信贷支持提供一站式信息服务，确保全市农村信用体系建设步入常态化、规范化轨道。

五、工作措施

（一）加强组织领导。成立益阳市农村信用体系建设领导小组，组长由市政府分管领导担任，成员由人民银行市中心支行、市政府金融办、益阳银监分局、涉农金融机构主要负责人组成。领导小组下设办公室，办公室设在人民银行市中心支行，负责区县（市）农村信用体系建设工作组织协调、业务指导、检查监督等工作。区县（市）要成立相应机构，制定具体实施方案，明确部门职责，有序推进辖内农户、农民专业合作社、农村小微企业的信用信息采集和农户信用评级工作，组织农村信用宣传、典型经验总结推广等。

（二）加强宣传发动。通过电视、报纸、广播、网络等新闻媒体，营造强大的舆论声势，广泛宣传农村信用体系建设的重要作用，增强农民积极参与意识。各涉农金融机构要建立农户信用信息采集、信用评级和授信工作机制，完善农户信用奖惩机制，动员农户主动配合农村信用体系建设工作。要借助“征信宣传月”“送金融知识下乡”“便农支付工程”以及创建银行卡消费示范街区、设立流动金融服务点等活动，积极开展灵活多样的信用及相关金融知识宣传，提高农村经济主体对金融产品与服务的认识，积极营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围，引导广大农户诚实守信、遵纪守法，重视积累自身信用记录，改善农村地区的信用环境。

（三）加强协调联动。各区县（市）要按照“边采集、边评级、边应用”的工作思路，及时将工作进展情况、遇到的问题、取得的成效以及有关典型事例及时上报。针对农户利用土地经营权证、林权证和农房权证等贷款抵押和风险处置等问题，有关部门要加强与金融机构合作，建立信息交流共享机制，为农村信用体系建设搭建好服务平台。领导小组办公室定期不定期刊发工作动态，通报进展情况，交流工作经验；定期召开工作联席会议，研究解决工作中存在的矛盾和问题，确保工作稳步有序推进。

（四）建立健全信用激励和惩戒机制。涉农金融机构根据信用评级结果，在授信额度、审批权限、服务种类、适用利率、抵质押物等方面实行差别政策。对信用好的客户给予优惠和便利，对信用不良的客户予以限制。对信用评价工作实行动态管理，避免一评定终身。信用村（社区）、信用乡镇可优先在农业项目开发、优惠利率、农村配套服务等方面享受政府部门和金融机构的优惠政策。重点培养农户、农村合作专业组织和农村中小企业信用示范户，发挥示范户的带动作用，逐步提高农村和农户的整体信用意识。人民银行市中心支行将各地信用评价状况与支农再贷款的分配、管理相挂钩，支农再贷款重点向农户信用状况较好的地区倾斜。

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