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合肥市推进普惠金融发展重点工作及责任分解

我市推进普惠金融发展总体目标是：力争到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，金融服务组织体系更加完善，金融服务产品和服务方式更加多样，金融服务便利化程度明显提高，低收入群体和薄弱领域金融可得性显著增加，消费者金融意识和权益保护力度得到提升，金融服务覆盖率、金融服务可得性、金融服务满意度有效提高，全市乡镇一级银行物理网点和保险服务全覆盖，小微企业贷款、县域贷款等重点信贷板块贷款增速高于全市贷款平均增速，涉农贷款持续增长，小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率持续提高，农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上，小微企业和农民信用信息归集系统建成使用，小微企业信用信息共享服务平台更加完善。

一、健全普惠金融机构体系

1.推动全市普惠金融体系建设。力争到2020年，全市新增各类金融服务网点500家以上，每万人人均网点数提升50%，并在全省率先实现“三个全覆盖”，即围绕“1331”市域空间发展新格局，通过迁址、新设等方式向滨湖新区等新兴城市功能区增设网点，优化城区网点设置，并支持中小商业银行有序、规范设立社区支行、小微支行，在全省率先实现重点城市社区金融机构全覆盖；加强县域网点建设，鼓励股份制商业银行向四县一市设立支行，支持在重点乡镇设立普惠型支行网点，在全省率先实现股份制银行机构县域全覆盖；在基础较好、条件具备的行政村，开展金融服务“村村通”工程，在全省率先实现基础金融服务行政村全覆盖。（责任单位：市金融办、巢湖银监分局、人行巢湖中支、驻肥各银行机构等，列第一位的为牵头单位，下同）

2.深化地方法人金融机构改革。推动全市农村商业银行建立健全现代商业银行制度，完善农村商业银行特色化公司治理结构。鼓励合肥科技农村商业银行等农村商业银行增资扩股，通过IPO、全国股转系统挂牌、资本重组等方式壮大资本实力。鼓励监管评级二级及以上的农村商业银行跨区域设立分支机构。争取在市辖区设立村镇银行，支持村镇银行在乡镇布设网点。加快民营银行筹建、设立进程。（责任单位：市金融办、巢湖银监分局，各县（市）区、开发区）

3.支持科技金融服务机构发展。鼓励设立科技金融服务机构，探索开展科技、金融、产业融合创新发展试验，提高科技金融专营机构贷款风险容忍度。引导金融机构与创业资本融合，积极争取银行业金融机构在肥设立投资管理公司。鼓励和支持兴泰金融控股集团等拓展金融业务范围，探索地方金融全牌照控股集团运营模式。积极争取专门服务于区域性股权交易市场的科技型企业证券公司落地合肥。大力引进境外金融机构，支持符合条件的外资银行在肥设立分支机构和中外合资银行，支持符合条件的港澳台金融机构在肥合资设立或参股金融机构。积极引进保险公司总部落户合肥，大力发展科技保险业务，鼓励具有科技企业投资经验的海外天使投资人、创业投资基金、股权投资基金、投资银行落户合肥。（责任单位：市金融办、市科技局、市国资委、兴泰集团）

4.规范发展新型金融组织。支持发起设立主要服务小微企业和“三农”的融资租赁公司和金融租赁公司，引导金融租赁公司在中小微企业集中的地区设立分支机构，更好满足小微企业和涉农企业设备投入和技术改造融资需求。鼓励社会资本在县域发起设立融资租赁公司、金融租赁公司、典当行等机构。鼓励小额贷款公司、融资担保机构增资扩股，增强资本实力。进一步拓展小额贷款公司、融资担保机构、典当行融资渠道，加快接入征信系统。探索成立小额再贷款公司。积极探索新型农村合作金融发展的有效途径，稳妥开展农民合作社内部资金互助试点。注重建立风险损失吸收机制，加强与业务开展相适应的资本约束，规范发展农村合作金融。（责任单位：市金融办、人行巢湖中支、巢湖银监分局、市商务局、市农委，各县（市）区、开发区）

5.规范发展互联网金融组织。积极争取互联网基金销售、互联网保险等互联网金融业务牌照在肥落地，支持在肥国资企业、实力雄厚的民营企业或集团取得互联网支付等牌照。支持市内大型企业和集团联合国内优秀团队和个人发起运营互联网金融企业，争取实现互联网金融主要业态全覆盖。开展互联网金融风险专项整治工作，鼓励互联网金融机构实施行业自律，促进互联网金融规范健康发展。（责任单位：人行巢湖中支、巢湖银监分局、市金融办、市国资委、市工商局、兴泰集团）

二、创新普惠金融产品和服务

6.推动金融机构及财政金融合作创新。深入实施“税融通”业务，定期统计通报业务开展情况，实行批量操作，不断扩大业务规模。支持徽商银行及符合条件的地方法人金融机构争取投贷联动融资试点。探索对社会办医、社会养老的金融支持方式。开发适合残疾人特点的金融产品。引导有条件的银行业金融机构设立无障碍银行服务网点，完善电子服务渠道，为残疾人和老年人等特殊群体提供无障碍金融服务。进一步优化财政金融合作机制，通过设立大湖名城·中小微企业政保贷、挂牌企业成长贷、中小企业发展基金及高校毕业生和退役士兵创业贷、农业发展融资担保资金、融资联盟共同基金、个人创业担保贷款等财政金融产品，引导银行业金融机构加强对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的创新支持。（责任单位：市金融办、市财政局、巢湖银监分局、人行巢湖中支、市农委、市人社局、驻肥各银行机构等）

7.推进抵质押担保方式创新。进一步依法放宽抵质押登记限制。探索开展动产质押贷款业务，建立以互联网为基础的集中统一的自助式动产、权利抵质押登记平台。在庐江县稳步开展农户承包土地经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款试点。鼓励开展大型农业机械设备、运输工具、林权、水域滩涂养殖权等新型抵质押担保。鼓励农业企业为农户、新型农业经营主体提供贷款担保。积极在全市推广“守重企业信用增信融资”模式，开展信用增信融资。（责任单位：市金融办、人行巢湖中支、巢湖银监分局、市农委、市工商局、市林园局、庐江县、驻肥各银行机构）

8.鼓励金融机构支持科技型中小企业。开展知识产权质押融资服务，建立政府引导、企业主体、开放式服务、市场化运作的企业融资新模式。继续推进科技保险、专利保险试点，支持保险机构创新科技保险产品，为初创期企业提供创业风险保障。积极推动对科技型企业投贷联动、投保联动、投债联动等新模式发展。鼓励金融租赁公司结合科技企业、科研院所等开展科技研发和技术改造设备需求，积极发展科研生产装备等融资租赁业务。完善科技企业和小微企业信贷风险补偿办法，设立科技企业贷款风险补偿资金池。支持银行业金融机构与创业投资、证券、保险、信托等机构合作，创新科技金融产品。（责任单位：市科技局、市金融办、驻肥各银行机构）

9.发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用。积极发展网络支付机构，服务电子商务发展，为社会提供快捷、便民小额支付服务。发挥网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微企业、“三农”和各类低收入人群的融资难问题。探索发展基于互联网和大数据的股权众筹融资平台，加大对大众创业、万众创新的支持力度。发挥网络金融产品销售平台门槛低、变现快的优势，满足各类消费群体多层次的投资理财需求。（责任单位：人行巢湖中支、巢湖银监分局、市金融办、市工商局）

10.切实降低融资成本。督促银行业金融机构规范收费、合理定价，提高金融服务收费信息透明度。加强对金融机构存款利率的引导，抑制筹资成本不合理上升。有效发挥续贷过桥资金作用，推动银行业金融机构通过下放县域分支机构贷款审批权限、提前进行续贷审批、推广续贷业务、实行年度审核制度等措施，提高贷款审批效率，降低小微企业续贷过桥成本。（责任单位：巢湖银监分局、人行巢湖中支、市金融办、市财政局、市物价局）

三、着力推进多层次资本市场体系建设

11.推动企业上市（挂牌）融资。建立市县联动的上市后备企业培育机制，推动符合条件的企业在主板、中小板、创业板和“新三板”上市（挂牌）融资。支持涉农企业和小微企业规范改制，引导其在省股权托管交易中心先行挂牌、股权登记托管，条件成熟后转新三板挂牌或申请上市。鼓励“三农”和小微企业利用多层次资本市场进行直接融资发展壮大，实现融资渠道多元化，融资方式多样化。（责任单位：市金融办、市经信委、市农委，各县（市）区、开发区）

12.加大股权投资力度。全面营造股权投资基金发展的政策环境，吸引国内外知名基金管理机构落户我市，大力扶持引导本地基金管理机构，打造“基金丛林”。积极争取国家、省级产业基金支持，做大引导基金和天使投资基金规模。充分发挥引导基金的引导作用，与国内外优秀基金管理机构合作设立各类产业基金，加快推进传统产业转型升级和战略性新兴产业快速发展。大力发展天使投资基金，深入融合对接园区孵化器，支持初创期、创新型企业快速发展。建立完善市县（市、区、开发区）基金合作机制，调动县（市）区、开发区发展股权投资基金的积极性和主观能动性。（责任单位：市金融办、市国资委、市科技局、市发改委、市财政局，市建投集团、兴泰集团、市产投集团，各县（市）区、开发区）

13.推进农产品期货交易。加强与期货机构的战略合作，鼓励期货机构在我市农产品集散地区设立期货公司分支机构、增设期货交割库，支持涉农龙头企业注册期货交割品牌、培育开发特色期货品种，支持我市特色优势农副产品开展期货交易，充分发挥期货市场的价格发现和风险规避功能。（责任单位：市农委、市金融办）

14.扩大债券融资规模。支持“三农”、小微企业利用中小企业私募债、中小企业集合债、小微企业增信集合债券、涉农企业集合票据、短期融资券等债券融资产品实现直接融资。加大发债后备企业培育力度，重点打造一批能发债、能还债的优质企业。依托国有投融资平台，发行小微企业专项扶持债券和“大湖名城”系列金融产品，助力中小微企业发展。推动地方法人金融机构发行小微企业、“三农”金融债，补充信贷资金来源。（责任单位：市发改委、市金融办、市经信委、市农委、市国资委、市财政局，市建投集团、兴泰集团、市产投集团，各县（市）区、开发区）

四、拓展保险广度和深度

15.完善农村保险服务体系。创新财政投入方式，整合支农资金，发挥保险的杠杆撬动作用，实现支农效益最大化。通过整合涉农专项资金和优化调整支出结构等方式，落实财政对主要粮食作物保险的保费补贴。将重点公益森林保险纳入市、县（市、区）财政预算，扩大商品林保险范围。不断增加地方特色农业保险种类，提高特色农业保险的覆盖率，积极争取特色农业保险省级财政奖补政策，进一步提高农业保险保障水平。探索开展农产品目标价格、收入指数保险试点，推广天气指数、渔业互助保险试点，积极发展农房、农机具、设施农业保险。提高农民家庭财产和人身意外伤害保险、“新农合”大病保险等业务的覆盖面。引导保险资金通过股权、债权等多种形式，支持现代农业产业、农村基础建设、农村养老服务设施等建设。（责任单位：市农委、市林园局、市财政局、市金融办）

16.完善保险服务体系。探索推进具有资质的商业保险机构开展城乡居民基本医疗保险及各类医疗保险经办服务。完善保险基层服务体系，加强专业队伍建设，鼓励保险机构在县、乡、村设立营销服务部等分支机构。完善农业保险协办工作机制，加强乡村协保员管理，形成市、县、乡、村一体化保险服务网络。支持保险机构与基层农林技术推广机构、银行业金融机构、各类农业服务组织和农民合作社合作，促进农业技术推广、生产管理、森林保护、防灾防损、家庭经济安全等与农业保险、涉农保险相结合。（责任单位：市卫计委、市人社局、市金融办、市财政局、市农委、市林园局、市民政局）

五、有效发挥融资担保作用

17.完善政策性融资担保体系。支持融资担保机构通过增资扩股、兼并重组等方式，提升担保能力。支持市级融资担保机构做大做强，鼓励和支持县（市、区、开发区）政策性融资担保机构聚焦小微、发力三农，实现错位发展，建立健全以政策性融资担保为主导的融资担保行业体系。健全推进农业信贷担保工作机制，推进农业信贷担保体系建设，拓展市县级服务网络。推动各担保机构与省再担保公司建立合作关系，积极加入全省再担保体系。做大做强市担保行业保障金运营公司，构建地方政策性金融风险分担体系。（责任单位：市金融办、市财政局、市国资委、市农委、兴泰集团，各县（市）区、开发区）

18.推广新型政银担合作模式。推动全市政策性融资担保机构与银行业金融机构体系对接，推广“4321”新型政银担合作机制，优化政银担合作环境，提升政银担合作水平。地方法人银行业金融机构率先规范新型政银担合作机制，严禁向企业转嫁风险、增加负担。加强市级融资担保风险补偿专项资金使用管理，进一步化解担保机构风险。（责任单位：市金融办、市财政局）

六、加快普惠金融基础设施建设

19.优化农村支付环境。推进县域银行网点全面加入大、小额支付系统，加强非现金支付工具推广应用和支付清算系统建设，推广电话银行、手机银行、网上银行等电子支付工具。推进金融IC卡和移动金融更广泛服务于“三农”，实现涉农补贴、纳税、公共事业缴费“一卡多用”和移动金融多应用目标。加大农村地区POS机、自动柜员机等银行卡受理机具的布放力度，改善乡村银行卡受理环境。支持农村金融服务机构和网点采取灵活、便捷的方式接入人民银行支付系统或其他专业化支付清算系统。鼓励商业银行代理农村地区金融服务机构支付结算业务。支持农村支付服务市场主体多元化发展。（责任单位：人行巢湖中支、巢湖银监分局、市金融办、市财政局）

20.提升基础金融服务水平。巩固助农取款服务村级覆盖网络，依托“村两委”所在地、农村社区超市、供销社系统经营网点等具有安全条件的场所，配备ATM机、POS机、自助服务终端设备机具，建成具有支付、国库、征信、现金服务、维权功能的惠农金融服务室。（责任单位：人行巢湖中支、市金融办、巢湖银监分局、市财政局、市供销社）

21.健全普惠金融信用信息体系。市、县各行业主管部门按照职责范围，建立小微企业和农民信用信息归集系统，接入地方公共信用信息交换共享平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用。司法、工商、税务、海关、环保、人力资源社会保障、住房城乡建设、质监、农业、交通运输、公用事业、计划生育等部门利用现有信息化系统，依法采集农民、城镇低收入人群和小微企业的政务信息，重点建设和完善信用合肥网、企业信用基础数据库、个人信用基础数据库、金融信息基础数据库、公共信用信息综合平台“一网三库一平台”；搭建小微企业信息公示平台，重点支持符合国家产业发展扶持方向、产品有市场、具有较高成长性、信誉度良好、有融资需求的优质小微企业获取资金；分层次开展农村信用信息采集工作，建立各类农业经营主体的信用信息体系。完善守信激励机制和失信惩罚机制。（责任单位：市发改委、人行巢湖中支、市金融办、市司法局、市工商局、市国税局、市地税局、市环保局、市人社局、市房产局、市城乡建委、市质监局、市农委、市交通局、市民政局、市卫计委等）

七、完善普惠金融制度规范

22.建立健全普惠金融基本制度。持续完善“三农”金融政策，满足“三农”金融服务诉求。对土地经营权、宅基地使用权、技术专利权、设备财产使用权和场地使用权等财产权益，不断加强确权、登记、颁证、流转等方面规章制度建设。研究完善推进普惠金融工作相关制度，落实对各类新型机构的管理责任，督促各类新型机构创新普惠金融制度。（责任单位：市金融办、市农委、人行巢湖中支、巢湖银监分局、市工商局）

23.完善各类普惠金融服务主体制度规范。认真贯彻落实国家相关普惠金融法律规范，制定出台促进互联网金融规范健康发展实施意见、促进金融租赁行业健康发展实施意见。探索规范民间借贷行为有关制度。（责任单位：市金融办、人行巢湖中支、巢湖银监分局、市法制办等）

24.健全普惠金融消费者权益保护制度。督促金融机构落实在客户权益保护方面的义务与责任。落实针对农民和城镇低收入人群的金融服务最低标准和贫困、低收入人口金融服务费用减免等政策，保障并改善特殊消费者群体金融服务权益。完善普惠金融消费者权益保护监管工作体系。（责任单位：市金融办、人行巢湖中支、巢湖银监分局等）

八、加强普惠金融教育与金融消费者权益保护

25.加强金融知识宣传普及教育。广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等载体，多层面、广角度开展金融基础知识宣传普及教育。针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者，编写金融知识通俗读本，开展金融知识下基层、进农家、进校园、进园区、进社区等专项教育活动。注重培养社会公众的信用意识和契约精神。建立金融知识教育发展长效机制，推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育。（责任单位：市金融办、人行巢湖中支、巢湖银监分局、市教育局）

26.培育公众金融风险意识。以规范金融创新业务为重点，针对投资理财、非融资担保和网络借贷平台等重点行业和领域，深入宣传金融风险防范知识，增强群众风险防范意识。督促金融机构切实承担起对社会公众宣传教育义务，重点加强信息披露和风险提示。广泛开展以“理财有风险、投资须谨慎”为主要内容的公益广告宣传，在全社会形成“收益自享、风险自担”的市场经济意识。引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资与消费。（责任单位：市金融办、人行巢湖中支、巢湖银监分局等）

27.加大金融消费者权益保护力度。加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行。推动各金融机构担负起受理、处理金融消费纠纷的主要责任，进一步完善工作机制，改进服务质量。畅通金融机构、行业协会、监管部门、仲裁、诉讼等金融消费争议解决渠道，积极争取在我市试点开展非诉第三方纠纷解决渠道，逐步建成适合我市市情的多元化金融消费纠纷解决机制。（责任单位：市金融办、人行巢湖中支、巢湖银监分局）

九、强化政策支持和风险防控

28.加强货币政策引导。充分运用存款准备金等货币政策工具，引导金融机构更多地将信贷资源配置到小微企业、“三农”等领域。在符合宏观审慎管理要求的前提下，积极运用再贷款、再贴现等工具，引导金融机构扩大涉农、小微信贷投放，降低社会融资成本。（责任单位：人行巢湖中支、巢湖银监分局）

29.实施差异化监管政策。督促银行业金融机构落实提升小微企业和“三农”不良贷款容忍度监管要求，完善尽职免责相关制度。银行分支机构当年小微企业贷款实际不良率未超过该行总行设置目标的，对于当年该分支机构经办小微企业贷款产生不良的从业人员，在无违反法律法规行为的前提下，免除其合规责任。对小微企业信贷投放完成“三个不低于”、涉农信贷实现持续增长目标的银行业金融机构，在机构设立、业务准入等方面给予优先支持。加大对小微企业和“三农”贷款服务考核力度，创新核销方式，加快核销进度，用足用好核销政策。（责任单位：巢湖银监分局、人行巢湖中支）

30.强化财税政策支持。通过财政贴息、补贴、奖励等政策措施，激励和引导各类机构加大对小微企业、“三农”和民生尤其是精准扶贫等领域的支持力度。全面落实农户贷款税收优惠、农村金融机构定向费用补贴、县域金融机构涉农贷款增量奖励和农业保险保费补贴等政策。对成功在“新三板”和省区域性股权交易市场挂牌融资的涉农和小微企业，按照有关规定进行奖补。（责任单位：市财政局、市金融办、市国税局、市地税局等）

31.加强金融风险防控。加强金融监管协调机制建设，落实地方金融监管和风险处置责任。加大各类风险隐患排查和化解力度，及时开展重点领域金融风险专项整治，严厉打击非法集资、非法吸储等违法违规金融活动，依法妥善处置金融风险事件，坚决守住不发生区域性、系统性金融风险的底线。（责任单位：市公安局、市工商局、市金融办、市农委、市商务局，各县（市）区、开发区）

十、加强组织领导

32.建立协调推进机制。市金融办牵头、相关部门参与，建立市推进普惠金融发展协调机制，加强人员保障和理论研究，制订促进普惠金融发展的重大政策措施，协调解决重大问题，推进规划实施，督促政策落实，防范金融风险。各级各有关部门及各金融机构增强做好普惠金融服务的责任感和使命感，各司其职，协调配合，合力推进。（责任单位：市金融办、人行巢湖支行、巢湖银监分局、市发改委、市经信委、市农委、市财政局、市国资委、市科技局、市教育局、市民政局、市商务局、市林园局等）

33.实施专项工程。围绕普惠金融重点领域、重点人群，集合资源，开展金融知识专项教育工程，大力推进市民一卡通工程、移动金融工程、就业创业金融服务工程、大学生助学贷款工程、金融扶贫工程等专项工程。（责任单位：市金融办、人行巢湖中支、巢湖银监分局、市发改委、市农委、市人社局、市教育局）

34.加强监测评估。开展涉农贷款、大中小微企业贷款及“两权”抵押贷款等普惠金融专项调查和统计，全面掌握普惠金融服务基础数据和信息。建立推进普惠金融发展监测评估体系，定期开展普惠金融发展政策效果监测评估，及时发现问题并提出改进措施。（责任单位：人行巢湖中支、巢湖银监分局、市金融办等）

35.强化督促检查。把推进普惠金融发展纳入目标责任考核，加强督促检查和情况汇总。各县（市）区、开发区要结合实际，突出实效，加大对普惠金融的推进力度。（责任单位：市金融办、人行巢湖中支、巢湖银监分局等，各县（市）区、开发区）