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大田县普惠金融发展行动方案（2016-2020年）

为贯彻落实党中央、国务院发展普惠金融有关要求和《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，深入推进我县普惠金融工作，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖，特制订本行动方案。

一、重要意义

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。大力发展普惠金融，是全面建成小康社会的必然要求，有利于促进我县金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推地方经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。各单位、各部门要围绕县委县政府的工作要求，坚持遵循总体规划与体现地方特色相结合、政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合，全面提升普惠金融发展水平，使广大群众公平分享金融改革发展的成果。

二、工作原则

（一）服务大局原则。坚持以强农惠农富农政策为导向，以改进“三农”和小微企业服务为重点，建立完善普惠金融发展体制机制，加大对经济社会发展薄弱环节的金融服务力度，提高精准性与有效性，全面提升普惠金融发展水平，实现社会效益与经济效益的有机统一。

（二）全面覆盖原则。通过多层次的金融创新和全方位的服务覆盖，满足广大群众日益增长的金融服务需求，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务，促进城乡金融服务均等化。

（三）持续发展原则。正确处理政府与市场的关系，尊重市场规律，发挥政府在统筹规划、组织协调、政策扶持等方面的引导作用。在有效防控风险的基础上，稳步推进金融产品和服务方式创新，可持续地推进普惠金融工作。

三、主要目标

（一）支付普惠方面。提高村级助农取款服务点利用效率，在确保实现乡乡有机构、村村有服务的基础上，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。加快电子支付业务的推广应用，力争至2020年末全县网上支付和手机支付客户数、交易笔数、交易金额分别增长50%、80%、80%以上。

（二）支农普惠方面。至2020年末，全县涉农贷款余额达75亿元左右，年均增长10%，有信贷需求的农户贷款获得率达75%以上，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至25%以上。

（三）支小普惠方面。至2020年末，全县小微企业贷款余额达85亿元左右，年均增长15%，有信贷需求的小微企业贷款获得率达90%以上，显著提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率。

（四）信贷普惠方面。大幅改善对城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持，完善对特殊群体的无障碍金融服务。至2020年末，力争精准扶贫贷款、下岗失业人员小额担保贷款、助学贷款、妇女小额担保贷款、保障性住房贷款等民生领域贷款余额达到5亿元左右。

（五）信用普惠方面。积极应用征信产品，引入第三方市场化评级，创新推出各类“征信+”融资产品。至2020年末，力争构建完成系统互通、信息共享的社会信用体系，形成守信激励、失信惩戒良好格局。深化农村信用体系建设，至2020年末实现全县农户信用档案建档率达100%。

（六）信息普惠方面。金融知识普及教育要有新方式、新载体，将金融知识纳入国民教育体系，依托现有平台和资源在全县各行政村、社区建立标准化的金融宣传站。金融服务投诉率实现明显降低。

四、具体措施

（一）完善县域普惠金融发展制度体系。一是管理制度方面。成立由联系金融工作的县领导为主要负责人，金融办、人民银行牵头，相关部门组成的普惠金融发展工作领导小组，整合当前条快分割的普惠金融职能，制定中长期规划，明确发展目标、路径和具体措施。督促金融机构在增量信贷资金分配中赋予普惠业务更高比重，把普惠金融纳入内部绩效考核评价体系，使之成为自身发展战略的重要组成部分。二是货币政策方面。通过执行货币政策强化对普惠金融发展的引导。将存款准备金等常规性货币政策工具与推进普惠金融发展成效挂钩，支农支小再贷款、再贴现向发展普惠金融好的金融机构倾斜，大力推动县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款考核工作等，将普惠金融工作情况纳入宏观审慎评估和综合评价内容等。三是监管政策方面。改进完善普惠金融监管模式、技术和制度安排，实施差别化监管政策，在准入门槛、机构定位、业务开办、产品创新以及资本市场、政策性保险等方面虑建立更加带有倾斜性安排的“特惠机制”，适当提高“三农”、小微企业不良贷款的容忍度。四是财税制度方面。综合运用贴息、税收优惠、风险补偿、担保、保费补贴等形式，激励和引导金融机构加大对小微企业、“三农”和民生尤其是精准扶贫等领域的支持力度。

（二）建立县域普惠金融发展指标体系。将普惠金融指标体系建设纳入金融统计标准化管理范畴，在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融可得情况、使用情况、服务质量在内的相对稳定的统计指标体系，定期、定向采集指标数据，精准统计、精确分析全县普惠金融发展整体情况。组织开展普惠金融专项调查和统计，全面掌握普惠金融服务基础数据和信息。建立普惠金融工作考核评价体系，开展普惠金融政策执行效果评估，对普惠金融发展情况进行动态评价，督促金融机构根据评价情况及时改进优化服务工作。

（三）丰富县域普惠金融发展组织体系。统筹发挥政策性、商业性和合作性金融的互补优势。加大与农业发展银行、国家开发银行等政策性银行的对接，支持我县“三农”经济、基础设施建设和城镇化发展。推动现有国有商业银行和股份制商业银行开展城乡一体化金融服务试点。其中，要稳定和发展农业银行在农村的网点和业务，发挥“三农金融事业部”改革成效，提高综合服务水平；要巩固邮政储蓄银行在乡镇的网点布局，积极拓展涉农贷款和小额贷款业务。农村信用社要发挥县域普惠金融主力军作用，下沉经营管理重心，按照“小额、分散、流动”的原则，加大支农支小力度。鼓励小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社等金融组织发挥更大作用，面向小微企业和“三农”提供持续融资服务。鼓励金融机构进行组织机构再造，单设小微企业、“三农”等贷款专营机构或部门。支持保险机构与基层农林技术推广机构、银行机构、各类农业服务组织和农民合作社合作，组织开展农业保险和农村小额人身保险业务。

（四）拓展县域普惠金融发展渠道体系。充分应用现代化信息技术，畅通、丰富普惠金融服务的渠道与载体。要在郊区厂矿、工业园区、批发商圈等人员相对密集的地区，加大POS机、ATM机等金融自助机具的布放力度。在不具备设立物理网点的边远农村地区，积极推广设置简易型和自助型金融服务便利点，使农民足不出村就能享受到小额取现、账户转账、信息查询等服务，满足其基础金融服务需求。积极拓展金融IC卡行业应用领域，继续开展“刷卡无障碍示范街区”创建活动，将刷卡无障碍示范区域扩大到乡镇。全面推广网上银行、手机银行、电话银行等业务，依托互联网信息技术增强对农村地区金融服务的辐射面。稳步发展网络信贷业务，通过大数据分析实现线上和线下有效衔接，为广大城乡居民尤其是低收入群体提供低成本、高质量的金融服务。主动在金融服务等方面降费让利，推行残疾人无障碍通道绿色服务窗口。

（五）创新县域普惠金融发展产品体系。人民银行要发挥货币政策工具杠杆效应，引导金融机构创新推出各类普惠金融产品，加大对民生领域和弱势群体的金融扶持力度。拓宽普惠金融服务外延，促进大众创业、万众创新，推动地方经济转型升级加快发展。针对“三农”经济，稳步发展农村土地承包经营权和农村住房财产权抵押贷款，大力推广林权抵押贷款、大型农机具抵押贷款、茶（果）园经营权抵押贷款、订单+保单+信贷等农村金融产品，通过盘活农民涉农财产权益参与金融资源分配。针对小微企业，根据其产权性质、业务特点和发展周期，积极开办商标权、专利权、仓单、存货等各种动产和无形资产抵质押贷款，解决贷款抵质押物不足问题；加大银政、银保、银税、银协合作，推广保证保险贷款、助保贷、小微企业成长贷等产品；支持符合条件的小微企业在多层次资本市场融资。针对民生领域，积极开办下岗失业人员小额担保贷款、妇女创业贷款、生源地助学贷款以及养老金融等，通过财政贴息等方式激励金融机构。针对金融扶贫，引导金融机构开展特惠金融精准扶贫工作，精准对接“五个一批”和建档立卡贫困户有效需求，运用好扶贫再贷款，大力推广扶贫小额信贷，支持贫困乡镇和贫困人口就业创业。

（六）优化县域普惠金融发展环境体系。积极借鉴和推行国际社会通行的责任投资原则和责任金融原则，尽量避免唯利是图的资本进入普惠金融机构。全面推进社会信用体系建设，重点做好对低收入群体、小微企业等基础信息收集、加工和评价工作。加强金融教育战略性规划，根据不同受众对象开展差异化、特色化、常态化的金融知识宣传教育，积极开展“送金融知识下乡”、“金融知识进社区”、“金融知识纳入国民教育体系”等活动，帮助边远地区群众和青少年学生掌握基础金融知识，树立诚信意识、风险意识和正确的价值观念。扎实推进金融消费权益保护工作，确保弱势群体金融消费权益受到侵害时，可以得到依法、及时保护，使广大金融消费者能够公平、公正地享受金融服务。

五、步骤安排

（一）启动实施阶段（2016年）。重点是打基础、搭框架，有序启动大田县普惠金融发展行动方案。各金融机构要制定具体工作方案，明确年度目标任务及分工，按照职责逐条、逐项落实。各单位要加强与上级对口部门的沟通、联系和对接，争取上级部门出台相关配套措施支持我县普惠金融发展。

（二）健全完善阶段（2017-2018年）。重点是找不足、抓进度、提质量。认真总结启动实施阶段的经验做法，全面查找工作不足和难点；建立多部门参与的推进大田县普惠金融发展联席会议机制，定期召开总结、分析和交流会议，切实解决实施过程中存在的问题；县金融办、县人行要深入开展调查研究，加强工作指导和目标考核，尤其要加大落后单位的跟进督促力度，初步评价实施效果。

（三）巩固提升阶段（2019-2020年）。重点是在机制建设上取得突破。认真总结前三年工作情况，建立普惠金融的长效规范工作机制；完善服务体系，健全组织网络，进一步丰富金融产品，使广大群众满意度大幅度提高；显著增强普惠金融服务能力，使大田县普惠金融工作的社会影响力显著提升。