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来源：中国经济网

正在实施的“土地确权”，引发了来自农村以及关注“三农”问题的代表委员们热议。

2013年中央一号文件中提出，全面开展农村土地确权登记颁证工作，并要求用5年时间基本完成农村土地承包经营权确权登记颁证工作，妥善解决农户承包地块面积不准、四至不清等问题。

两会上，代表委员们围绕土地确权展开了深入的探讨。确权之后对农村经济发展将产生什么样的影响?又能够为农民带来哪些利益?具体如何实施这一工作?金融业能否在其中谋得新的机遇?

　激发“三农”活力

“人们都在说经济拐点，我看农村经济也有拐点，发展模式要转变，现在需要突破。不过，最关键的土地承包确权问题还没解决好。”全国人大代表、广东省茂名市茂南三高罗非鱼良种场场长李瑞伟说。

李瑞伟表示，在农村，土地属集体所有，农户从集体取得承包经营权，并不是所有权，经营权的期限也不是很长。由此产生了两个问题：农村土地不能抵押，贷款困难，农户要扩大生产规模，发展家庭农场，却很难筹到资金;同时，对种植大户、龙头企业也不利，他们只能从农民手里租土地，一旦产生收益，双方容易产生纠纷。

“考虑到这些因素，社会资本不敢大胆往农村投，不敢冒这个风险。”李瑞伟说，农村土地确权试点是一个非常大的进步，希望尽快在农村推广开来。

今年的政府工作报告中提到，农村土地关乎农村的根本稳定，也关乎中国的长远发展，其核心是要保障农民的财产权益。对此，全国人大代表、中国社会科学院学部委员张晓山表示，保障农民财产权益最根本的是农民对土地的权益。此外，农民的财产权益还包括宅基地、宅基地的房屋所有权、林地以及集体资产的收益权，这些权益都应得到保障。实际上是确保农民把土地确权产权关系搞清楚，使农民拥有最坚实的产权基础。目前，从一些土地确权的试点来看，确权以后农民可以自愿地进行土地流传，通过转让、入股等形式增加财产性收益，还可以用来解决抵押、贷款等各方面的问题。而且，农民把土地租出去以后，还可以进城务工、做生意，获得其他劳动的收入。

　解困农民贷款难

“农民没有财产做担保嘛。”在回答当地农民贷款难在何处时，全国人大代表、福建省永安市洪田镇洪田村党支部书记邓文山脱口而出。

邓文山的回答在情理之中，缺乏抵押担保至今仍被公认为是贷款难的关键原因。邓文山长期担任洪田村党支部书记，对于民情了如指掌。据他介绍，当地农民想养殖、种植，但是苦于手头没有钱，贷款又贷不到。近两年，当地金融机构已经提供了相关的扶持，推出“三人联保”信用贷款，但是联保贷款额度太小，而且只有10%的农民能贷到。农民对贷款有很大的需求，农民自己挣得钱多半只够消费，而要发展生产还是缺乏资金。

在一些地区，土地确权以后，利用土地的财产权益进行抵押，农金机构已经创新推出了贷款品种，土地流转经营权证抵押贷款就是其中的一种。拥有土地承包经营权的农户，将土地经营权转让给其他农户或经济组织，但保留承包权，再以土地承包经营权从农村金融机构获取贷款。

“土地流转抵押在我们那里还没有，这一块主要是针对平原地区，它的机械化程度高，而我们山区的农村机械化程度达不到，在山区还没有那么快，土地流转是对的，但是需要逐步来。”邓文山表示。

全国人大代表、福建省漳州农商行董事长滕秀兰表示，该行已经在集体土地所有制抵押方面进行了初步的探索，她还表示，在两会结束之后，该行将进一步推进这方面的工作。

实际上，在办理农村土地承包经营权抵押贷款时，由于抵押登记需要取得原承包人和发包人的同意，办理难度较大。对此，吉林省开创了土地收益保证贷款，这种贷款模式，农民可以将自己手中承包的三分之二土地的未来一定期限的收益承包权转让给政府成立的公益性平台公司，再由这个平台公司为农民从金融机构贷款提供保证。

早些时候，重庆农商行推出了“三权”抵押贷款。即农户用土地承包经营权、农村居民房屋权和林权作抵押向银行申请贷款，但不得改变土地所有权性质，不改变土地用途。在此基础上，重庆农商行推出了适合当地情况的土地收益保证贷款。

为推进土地抵押，全国人大代表、重庆农商行董事长刘建忠建议，修改完善担保法、物权法、农村土地承包法等相关法律法规，加快发展农村产权交易市场，完善保险评估等配套体系建设，不断探索推进三权抵押融资，解决农民贷款难的问题。