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近些年，我国对养老的问题出台了很多优惠政策，各地的居民也开始缴纳保险费，但由于养老保险分几个档次，且每个当地所获得养老金都不一样，所以农民不知道该缴纳哪个，那养老保险有几个档次？选什么档次的划算？退休时该如何领取养老金？

养老保险档次分类：

职工养老保险档次：

职工养老保险基数上限：超过当地职工平均工资300%的，按照当地职工月平均工资的300%计算缴费基数，即缴费上限，超过部分不作为缴费工资基数，也不作为计发基本养老金的基数。

职工养老保险基数下限：职工本人月平均工资低于当地职工平均工资60%的，按照当地职工月平均工资的60%计算缴费工资基数，即缴费下限。

以上海市为例，未来上海市城乡居民养老保险基金，将由个人缴费、集体补助、政府补贴三部分构成。参加城乡居民养老保险的人员，都应按照规定缴纳保险费。个人缴费标准分为12个档次，分别为500元、700元、900元、1100元、1300元、1500元、1700元、1900元、2100元、2300元、2800元、3300元。参保人员可以自选参保标准，多缴多得。

在政府补贴方面，各个区县政府将对本辖区户籍参保人员缴费给予补贴。按照每年500至3300的12档次缴费标准，对应的补贴标准分别为200元、250元、300元、350元、400元、425元、450元、475元、500元、525元、550元、575元。

灵活就业人员养老保险档次：

以2015年西宁市为例，灵活就业人员养老保险缴费基数分为5个缴费档次，分别为60%、70%、80%、90%、100%。年缴费金额分别为5616元、6552元、7488元、8424元。参保这可以自己选择参保标准。2018年的具体标准还没有公布，请大家按照国家标准执行。

选什么档次的好？(以河南为例)

一般来说，按照相关规定，缴纳的费用越高，年限就越长，退休后可领取的退休金就会越多。因此，要说最划算的当然就是最高档了，但是考虑到每个人的经济承受能力不同，建议各位朋友在参保的时候量力而行，经过精打细算后再选择自身经济承受范围内最高的档次。

此外，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的计算方式取决于个人的平均缴费指数，即个人历年实际缴费基数与社会平均工资的比例平均值，上限是300%，底限是60%。

总之，缴费的时间越长，金额越大，那么退休后能拿到的钱就越多，因此大家最好是在自身的经济承受范围内尽量多缴，这样才能保障自己退休后能领到较高的养老金，老年生活才能更有保障!

比如，2017年河南省的政策是缴费100元至400元政府一律给予30元缴费补贴和缴费在500元至5000元政府一律给予60元缴费补贴，当时只有这两个档次。

但是在2018年调整提高为：对每年缴费200元、300元、400元的，政府分别给予30元、40元、50元的财政补贴，对年缴费为500元、600元、700元、800元、900元、1000元的，政府分别给予60元、80元、100元、120元、140元、160元的财政补贴，对年缴费为1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元的，政府分别给予190元、220元、250元、280元、310元、340元的财政补贴，

我们看到，河南省缴费补贴力度之大而且还是居全国前列，很多地区没有这样的细分，但是按档次不同我们的补贴不同是在各个地区普遍存在的，档次一拉开，多交多得就能够体现出来来，原来就是30和60 两个补贴档次，现在档次多了，最低的是30元，最高的是340元，这样差距就有十倍之多。

对于选择什么样的档次缴纳，可以通过询问当地社保局，了解当地对不同档次的补贴划分，然后根据你期望的养老金水平选择不同的档次缴纳。

退休时该如何发放？

参加基本养老的个人，一要达到法定退休年龄时，二要社保累积缴费满15年的(没有达到15年的可以选择一次性补交)，只要满足以上两个条件就可以按月领取养老金了。