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根据中国人民银行公告，自2020年3月1日至8月31日，商业房贷利率可以二选一。当看到这一政策的时候，很多小伙伴表示一头雾水。关于商业房贷利率可以二选一会带来哪些影响？两者具体怎么选？操作流程是怎样的？一起来看看吧！

一、商业房贷利率可以二选一，具体怎么选？

1、选择固定利率，获得的利率水平在合同剩余期限内不变。记者咨询的多家银行表示，大概率会延续此前利率水平。假设用户原来享受9折优惠，利率为基准利率4.9%X0.9=4.41%，新合同还可以协定为4.41%。

2、选择挂钩LPR会面临利率波动。银行称，转换时点利率仍不变，变的是背后的计算逻辑。仍以现有贷款利率4.41%为例，之前用户获得利率的计算逻辑是4.9%x0.9，取决于央行基准利率有无变化；转换后取决于LPR报价，计算逻辑改为LPR+（-）固定点差，此例中固定点差为4.8%（央行规定的2019年12月LPR报价）-4.41%=0.39%。不论未来LPR升或降，用户获得利率都是LPR-0.39%。

综合业内人士观点，固定利率无风险，而挂钩LPR有可能享受到其报价下行带来的红利。LPR除了关系房贷利率，也是银行给企业发放贷款的“锚”，现阶段要给实体融资降成本，所以LPR趋势为下行。但不能确保LPR会一直升或一直降，还需要用户自己做决策。

二、商业房贷利率可以二选一操作流程是怎样的？

银行提供多种受理渠道，包括网银、手机银行、短信银行、智能柜员机或贷款服务行等。

多家银行提示，疫情防控期间，建议个人优先通过线上渠道自助操作办理。确有特殊原因无法自助办理的，待疫情结束后到银行网点人工办理。

三、此次转换会带来哪些影响？

1、案例一：比如用户贷款100万，以等额本息还款，原合同期限30年，剩余20年，执行利率上浮10%，即利率为4.9%×（1+10%）=5.39%，月供5609.07元。

如果在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日为每年1月1日，那么加点幅度为5.39%-4.8%（2019年12月LPR报价）=0.59%。至2020年12月31日，执行利率水平仍是5.39%。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，执行的利率将调整为2020年12月发布的LPR+0.59%，此后以此类推。

假设2020年12月LPR报价降至4.7%，用户获得利率则为4.7%+0.59%=5.29%，计算可得月供为5546.84元，比现在减少约62元。

2、案例二：用户贷款100万，以等额本息还款，原合同期限30年，剩余25年，执行利率为基准利率9折，即4.9%x0.9=4.41%，月供5013.52元。

如果在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日为每年1月1日，那么减点幅度为4.8%（2019年12月LPR报价）-4.41%=0.39%。至2020年12月31日，执行利率水平仍是4.41%。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，执行的利率将调整为2020年12月发布的LPR-0.39%，此后以此类推。

假设2020年12月LPR报价降至4.7%，用户获得利率则为4.7%-0.39%=4.31%，计算可得月供为4954.59元，比现在减少约58.93元。