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金沙县人民政府办公室关于印发金沙县农民住房财产权抵押贷款试点2018年度工作推进方案的通知

金府办〔2018〕44号

各乡（镇、街道）人民政府（办事处），金沙经济开发区、冷水河风景区、沙土三化同步统筹发展改革试验区管委会，县政府各部门、各直属机构：

青田县农房抵押贷款试点优惠政策一览

一、利率优惠

即日起至10月31日前，办理农房直接抵押贷款，利率一律上浮不超过20%；办理信用或担保类贷款附加农房抵押的，利率一律比原种类贷款优惠20%以上。

二、手续简化

从近日从青田县召开的农房抵押贷款试点工作协调会上了解到，农房抵押贷款试点工作取得了初步成效，农民住房财产抵押贷款余额达52697万元。那么2017年青田县农房抵押贷款试点优惠政策具体有哪些呢?

优惠政策

1、利率优惠

近日，丽水市云和县、青田县发放了5笔共115万元农房流转使用权抵押贷款，在全国首创了凭农房流转使用权即可向金融机构申请贷款的新模式，是近年来丽水农村金融改革取得的又一重要成果。通过农房流转使用权抵押贷款，不仅盘活了广大农民手中的资源，让“沉睡资源”变身“流动资本”，更为广大农民架起了“致富桥”。

农房流转使用权抵押贷款，起源于丽水市自2008年探索开展的农房抵押贷款，来源于民宿经营者以农房流转使用权向银行申请抵押贷款的强烈需求。近年来，随着丽水民宿、农家乐等旅游产业迅速发展，一批民宿经营者从农户或村集体手中流转获得了在农房所有权基础上派生出一定期限的农房流转使用权，有较高市场价值且相对容易评估，并且具有一定的市场流动性。农房流转使用权抵押贷款的实施，将农房所有权与使用权分开，农民可以用流转来的农房获取低息贷款，一定程度上解决了农民工返乡创业融资难融资贵的难题，带动了农村经济发展，改革红利不断释放，让更多农民获得了实惠。

农民住房抵押贷款申请流程

中国人民银行温州市中心支行最新数据显示，截至6月末，温州市农房抵押贷款余额86.31亿元，其中乐清、瑞安两个试点地区农房抵押贷款余额77.75亿元，比年初新增2.53亿元，有效盘活了闲置的农房资产。

浙江省温州市乐清、瑞安是农房抵押贷款国家级试点地区。早在上世纪90年代，温州各地就进行了农房抵押贷款“民间探索”。随着试点正式启动，温州的农房抵押工作快速发展、大步向前。从温州的实践来看，农房抵押贷款试点释放了农村金融需求，金融机构也将其视为新的业务“蓝海”，纷纷加大对农房抵押贷款的推广力度。

农房抵押贷款试点的推进，关键要做好配套“制度建设”。截至6月末，乐清、瑞安共完成农村宅基地确权发证25.17万宗和23.14宗，确权颁证率达94.61%和91.2%。同时积极探索完善农房抵押物评估机制，引导金融机构采取专业房产评估机构估价或自行协商估价等灵活的作价方式。

　　2016年中央新政策：土地能贷款了！农房也能贷款了！

　　农民要发展经济，手里缺钱，贷款缺乏抵押物，怎么办？国务院发布《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，提出要做好农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作。

　　什么是农村土地经营权抵押贷款

　　你知道吗？现在土地、农房也能贷款了！

　　什么是农村土地经营权抵押贷款

　　土地经营权抵押贷款，是指用土地的经营权（使用权）抵押给银行，从银行贷出一定比例的资金。土地的承包权（农户的）不变，所有权（村集体）也不变。因此土地经营权抵押贷款，不会发生“抵押之后地就收不回来”的现象。

　　农房、田地、山林，田园生活让许多城里人神往。不过和城里不一样，由于农村的土地集体所有制，加上这些不动产缺乏相关权证，难以用作抵押品，导致农民贷款难，长期以来一直制约三农发展。

　　为了唤醒沉睡资产，破解贷款难题，国务院日前正式发布了《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》(以下简称《意见》)，要求试点地区稳妥有序开展“两权”抵押贷款业务，有效盘活农村资源、资金、资产，增加农业生产中长期和规模化经营的资金投入，为稳步推进农村土地制度改革提供经验。

　　作为改革开放排头兵、创新发展先行者，浙江省近年来先行先试，从“三权(林权、土地承包经营权、农村住房产权)”确权、流转和抵押贷款着手，进行了探索。农民贷款难的壁垒正在慢慢打开。截至2015年6月末，全省林权、农地经营权、农房抵押贷款余额分别为81.51亿元、5.67亿元、116.98亿元，有效支持了农业经营主体发展。

　　可以交易，才有价值

　　宅基地使用权和住房所有权是我国绝大多数农民最大的财产，但在当前城乡二元体制下，由于流转受到严格限制，农民住房财产权的资产价值并没有显现，如何唤醒这些“沉睡的资产”是农村改革进程中必须直面的问题。

　　十八届三中全会提出，要“慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让”，由此，顶层设计为农房流转“开了口子”。而在地方，“摸着石头过河”的探索实践则早已开始。记者近日在福建沿海莆田、晋江、厦门等地调研发现，近年来，当地积极探索农民住房财产权抵押贷款、租赁、农房和宅基地置换等多种流转方式，拓宽了农民的融资渠道，增加了农民的财产性收入，受到了农民的欢迎。

　　——农房可抵押融资

　　6月16日，省政府在浏阳市召开农房抵押融资浏阳改革试点工作推进会。副省长戴道晋出席会议并要求，相关各部门和浏阳市要积极探索、逐步完善农房抵押融资运行模式，为全省创造可复制、可推广的经验，使农房抵押融资成为推动农业发展的“发动机”、助推农民增收的“加油站”、促进农村繁荣的“推进剂”。

　　作为全省农房抵押融资改革试点县市，浏阳市创新实践，去年全市实现农房抵押贷款余额48亿元，惠及农户和企业近1.6万户。

　　戴道晋对浏阳的先行先试成果给予充分肯定。他指出，要在充分调动金融机构的积极性上、在完善抵押物的评估体系上、在保障抵押权的实现上、在处理农房抵押贷款与农户小额信用贷款的关系上取得新突破，为现代农业发展提供强有力的金融支撑;在改革试点过程中，要坚持依法推进，切实维护农民合法权益，要以支持农民创新创业、促进农民增收为目标推进农房抵押融资。

　　戴道晋要求，试点实施主体浏阳市政府要充分发挥主观能动性，省直相关各部门要加大政策支持力度，共同推进农房抵押融资，盘活农村资源要素，拓宽农村融资渠道。