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　　国家为了支持农业发展，在金融方面出台很多贷款政策，包括一般贷款、土地经营权抵押贷款、农房抵押贷款等。2015农业贷款怎么贷？有哪些最新政策？

　　小额贷款

　　贷款银行：农业银行、邮政储蓄银行、信用社和其他各类商业银行。

　　以农村信用社为例，农户可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，一般额度控制5-10万元以内，具体额度因地而异。

　　信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。

　　小额贷款注意事项

　　按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。

　　合作社贷款

　　农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由各地结合当地情况确定。

　　合作社贷款条件：

　　经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照;有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动;具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料;在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督;无不良贷款及欠息;银行规定的其他条件。

　　家庭农场贷款

　　农业银行对家庭农场贷款额度最高为1000万元，除了满足购买农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。

　　有哪些抵押或担保形式?

　　针对农村地区担保难的问题，农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式，还允许对符合条件的客户发放信用贷款。

　　土地经营权抵押贷款

　　农村土地承包经营权抵押贷款是指农户或合作社将合法的农村土地承包经营权向金融机构申请做抵押的贷款。

　　货款对象

　　农户、种养殖专业大户、家庭农场、农民专业合作社。

　　货款条件1、土地具备持续农业生产能力;2、土地经营权合法取得，并拥有农村土地经营权证、农村土地经营权流转合同等合法权属证明材料，流转合同文本格式由承包经营权证管理部门提供;3、产权关系清晰;4、土地经营权剩余期限2年以上(含2年);5、经营土地不改变农业用途;6、土地经营权未被依法查封、扣押、监管或其他形式限制等;7、其他条件。

　　货款期限

　　通常为1年以内。

　　货款额度价值认定的一般原则：土地经营权抵押价值=每亩平均年收益*总亩数*货款年限(货款金额一般不低于土地经营权抵押认定价值的70%)。

　　单笔货款金额超出土地经营权抵押认定价格的，可以采取其他担保方式作为补充。

　　货款利率

　　具体以货款合同为准;原则上不超过基准利率160%。

　　货款用途

　　土地流转、农业生产、畜牧养殖、农机购置、农业开发等农业生产经营用途。

　　承办银行

　　农业银行、邮储银行、哈尔滨银行、龙江银行、农村信用社。

　　违约责任

　　债务履行期届满，借款人无法偿还贷款的，金融机构可以抵押的土地经营权再流转所得价款受偿。

　　主要特点

　　引入了土地经营权抵押担保，抵押手续简便，利率定价合理，并可做组合性贷款。

　　土地贷款需提交的资料

　　身份证明或其他证明材料;土地经营权权属证明资料;农村土地经营权抵押登记申请书;农村土地经营权抵押登记证;土地经营权抵押承诺书;抵押贷款申请书;银行要求的其他材料。

　　土地贷款一般流程贷款申请→贷款调查→贷款审查、审批→签订抵押借款合同→办理抵押登记手续→贷款发放→贷后检查→贷款归还。

　　林权抵押贷款

　　贷款人开展林权抵押贷款业务，要建立抵押财产价值评估制度，对抵押林权进行价值评估。对于贷款金额在30万元以下的林权抵押贷款项目，贷款人要参照当地市场价格自行评估，不得向借款人收取评估费。

　　抵押贷款程序如下：1、权利人提交新版《林权证》2、权利人提交书面抵押申请(内容包括个人基本情况、林权情况、贷款额、金融资信证明等)3、权利人是个人的，提交个人身份证复印件;是单位的提交法人身份证复印件和单位资质证明复印件4、乡镇林业站在书面抵押申请上签署初审意见5、县林业规划调查设计队现场评估，制作评估报告6、提供金融部门的贷款协议7、金融部门提供单位注册复印件和法人身份证复印件8、缴费，办理他项权证

　　农房抵押贷款

　　今年，中央将发布农房抵押贷款的全国性指导文件，因此备受关注。

　　农房抵押贷款流程贷款人获得农房产权证——向农商行提出贷款申请——双方实地确认房产价值——签订抵押合同——村委会同意集体土地上房屋抵押登记的证明——房屋抵押权登记——贷款发放。

　　农业抵押贷款额度

　　农商行参考抵押物的市场价值、变现能力等，确定贷款抵押率，一般为抵押房产评估价值的50-70%;贷款期限以短期(一年之内)为主，利率根据贷款户信用等级、经营状况而定，一般在基准利率上上浮50%，特别优质的客户还可以适当下浮。