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河北衡水人须慎用农村宅基地上的房屋抵押贷款！抵押，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的法律行为。

《担保法》第34条第1项规定，抵押人所有的房屋和其他地上定着物，可以抵押。可见，农民以其宅基地上的房屋抵押应当是有效的。但《担保法》第37条第2项规定，耕地、宅基地等集体所有的土地使用权，不得抵押。

虽然以宅基地上的房屋抵押是有效的，但是抵押权的效力不能及于该房屋占用范围内的宅基地使用权，一旦债务人不能清偿债务，债权人只能以抵押房屋的建筑材料作为动产优先受偿。将房屋拆除后以建筑材料还债，这无疑大大降低了房屋的价值，也是一种浪费。

现如今，贷款的方式，但最常用莫过于房屋抵押贷款，而房屋抵押贷款并不是所有的房子都可以办理的，那2017年哪些房屋不能抵押贷款？

一、什么是房屋抵押贷款？

房屋抵押贷款是借款人以本人或者他人名下的房产作为担保物，向金融机构申请用于合法用途的人民币担保贷款，是不需要将抵押物转移占用的担保方式。在二手房交易中，卖方的房子就是这次贷款的抵押物。如果你的房子不能作抵押，想申请购房贷款的人根本不会购买这套房子。

1、概念农民住房财产权抵押贷款，是指在不改变宅基地所有权性质的前提下，以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由银行业金融机构(以下称贷款人)向符合条件的农民住房所有人(以下称借款人)发放的、在约定期限内还本付息的贷款。

2、确定依据农民住房财产权包括农村宅基地使用权和农民房屋所有权两部分。

农村宅基地价值评估，依据《自治区人民政府关于公布宁夏回族自治区征地补偿标准的通知》(宁政发[2015]101号)规定进行。农民房屋价值评估，依据《关于印发<平罗县城市规划区征收集体土地及房屋拆迁安置补偿暂行办法>的通知》(平党办发[2012]17号)规定进行。

价格标准

经全国人大常委会通过、授权，根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产抵押低啊款试点的指导意见》(国发[2015]45号)文件中规定，广东清远连州市、梅州五华县列入农民住房财产权抵押贷款试点县。从而确立了农村住房可办证、可抵押贷款、可流转处置的法律依据。试点时间2015年12月27日至2017年12月31日。

什么样的农房允许抵押贷款?

①农房或宅基地取得政府颁发的产权证明(即房地产权证， 同时房产证标明房屋所占的集体入地面积和住房结构、面积等要素)

房屋抵押贷款最长可贷款年限为1-30年

申请条件：住宅、商品房等(产权清晰，房产到客户名下3年以内)

抵押人或借款人(年龄在25-55周岁，身体健康)

征信情况24个月内不能连续3次逾期，不能累计6次逾期，

可以证明还款来源以及其他资产

现如今，贷款的方式，但最常用莫过于房屋抵押贷款，而房屋抵押贷款并不是所有的房子都可以办理的，其不仅关系到产权问题，还关系到国家限定交易范围，那什么样的房子可以申请房屋抵押贷款呢？

1、房龄太久、面积过小的二手房

银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的，大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上，50平方米以下的二手房，许多银行是不予放贷的。

办理二手房屋抵押贷款有什么风险?

风险一：贷款用途

为什么说贷款用途存在一定的风险呢?因为银行对房屋抵押贷款用途有一定的限制，比如只能用于购车、装修、留学等正规消费用途，而不能用于投资、炒股等用于上，因为投资一旦失败，贷款势必要逾期，会带来很多麻烦，所以借款人一定要按照合同约定正确使用贷款资金。

风险二：还款

　　其实房屋抵押贷款在我们的生活中是很常见的一种现象，但是说到房屋抵押贷款条件你知道吗？可能对于第一次办理的人来说还不是那么的了解，下面就给大家介绍一下办理房屋抵押贷款方面的小知识吧!

　　一、房屋抵押贷款条件中规定的要求：

　　1、房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内;
　　2、房屋的面积要大于50平米;
　　3、房屋要有较强的变现能力;
　　4、房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%;
　　5、新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年;
　　6、贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行;
　　7、一般为“房龄+借款人年龄”不得超过60岁。

　　二、不符合房屋抵押贷款条件的房屋

　　不论是什么情况，出国的、做生意的、想买新房的都把房屋抵押贷款作为一个好的渠道，因此想办理房屋抵押贷款的特别多，但是其实也并不是所有的房子都可以办理抵押贷款的。比如说：没有满5年的经济适用房，就是不能办理抵押贷款的。在实际的办理中，除了这一个还有很多情况都是不能办理抵押贷款的，下面介绍三种：

　　1、贷款还没有结清的房不符合房屋抵押贷款条件
　　如果有还没有结清贷款的房，那就是说它还正属于抵押情况下，或者说它还在按揭的状态下，那么这种情况银行是不会给予办理的，因为它们不可能再次对同一房子进行2次抵押，这是不合理的。

　　2、部分已购房不符合房屋抵押贷款条件
　　之所以说是部分已认购房，这个部分可以这样理解：一种是房子已经购了，但是却不能获得上市证明;还有一种就是房子已经购了，但是却没有购房协议。这两种都属于部分已购房。

　　3、没有取得房产证的房不符合房屋抵押贷款条件
　　必须具有完全产权的房产才能用来抵押。

    办理房屋抵押贷款的条件是什么？需提供的材料有哪些？

    一、办理房屋抵押贷款的条件

    办理房屋抵押贷款必须具备一定条件，不论是银行还是其他各金融机构要求基本相同。具体要求如下：

    二、办理房屋抵押贷款需提供的材料

    房屋抵押贷款需要哪些条件呢？现在，有土流网为您具体介绍该问题，希望能够帮助大家。

1、购买的房屋应符合以下条件:
    1)已取的<房屋所有权证>的私产房,设计用途为住宅或底墒
    2)房屋产权清晰,无抵押,无限制转移
    3)区域的要求最好为市内六区,塘沽,开发区
    4)面积要求在60平米以上,繁华地段可降低为50平米，人均住房面积大于20平米;
借款人及其配偶名下第二套住房或亲属留宿房屋人均面积(含留宿人)大于10平米;

2、房屋抵押贷款期限：
    1)贷款期限 + 借款人年龄 < 60
      贷款期限 + 房屋使用年限 < 35
      (房产已使用年限最长不得超过15年，繁华地段可到15年,一般地区只能到10年);
    2)住宅转按揭贷款期限最长为30年;

3、房屋抵押贷款成数：
    1)住宅转按揭贷款额度最高为7成
    2)10年以内房龄,贷款额度最高为所购房产价值的60%;
    3)单笔住房贷款以万元为起点,最高不超过100万;贷款额度最高不超过抵押物评估价值的60%;贷款年限不得超过10年;

4、房屋抵押贷款借款人,共同还款人,担保人符合以下条件：
    1)具有合法,稳定的经济收入,无不良资信具有完全民事行为能力的自然人
    2)具有按期偿还贷款的能力：个人收入为月还款的2倍以上
    3)借款人如是已婚的共同还款人必须是配偶或父母,借款人及共同还款人月收入之和为月还款的2倍以上
    4)外地非农业户口的借款人
     须在本市优质企业工作2年以上;私营小业主提供营业执照副本,组织机构代码证,财务报表等;本类客户,必须提供一个本市户口的联系人,需要提供身份证,户口本,联系方式;
     如单位不是大企业,收入证明为月还款的2倍,则需要提供企业的营业执照以及担保人,担保人收入需等同于借款人收入.
    5)借款人在第一笔按揭贷款在近2年内未出现不良,在办理转按揭过程中也不能处于逾期状态.(不足2年从借款日起)