标签详情页

宅基地是指国家为农民建房而划拨给农民的土地，通常是用于农村居民建造住房的基地。关于宅基地上的房产能否抵押贷款，涉及到土地性质、法律法规以及金融政策等多个方面的因素。宅基地上的房产可以抵押贷款吗？下面我将进行详细的分析！

一、宅基地上的房产能否抵押贷款

宅基地上的房屋，如果抵押人有合法产权，并且房屋所有权和使用权没有争议的，该房屋一般可以抵押。

房产是所有权的房屋、地基等，不少人也会在资金出现问题时用来抵押贷款。但近日央行上海总部发布通知严禁以房产作为风险抵押！那这是怎么回事？房产抵押有什么风险？合法吗？

一、严禁以房产作为风险抵押是怎么回事？

在4月23日，人民银行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会上，会议要求坚持“房住不炒”定位，严禁以房产作为风险抵押，通过个人消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求，违规向购房者提供资金，影响房地产市场的平稳健康发展。

现在房地产是很多人关注的焦点，中国房地产商在世界排名中占有很高排名。最新消息，严禁以房产作为风险抵押。具体什么情况？出台了哪些要求和政策？一起来看看。

严禁以房产作为风险抵押

4月23日，人民银行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会。会议通报了新冠肺炎疫情以来上海房地产信贷运行情况，就近期房地产信贷市场出现的新情况新问题进行研究讨论，对下一阶段上海房地产信贷工作进行部署。人民银行上海总部相关负责同志出席会议，上海地区18家主要商业银行负责同志参加会议。

中国人民银行土地、房产、设备抵押率是多少？要解答这个问题，先让我们来了解一下什么是土地抵押率和房产抵押率。

土地抵押率是指土地抵押贷款能得到的贷款额度和土地评估价的比例。具体是指通过银行指定的评估机构对抵押的土地进行估价，银行发放贷款不能高于评估价的相应成数（比如抵押率为60%,评估价为100万元,那贷款额就不能高于60万元），所以抵押率的多少直接决定了客户的贷款额度。

房产抵押率是指房产抵押贷款能得到的贷款额度和房产评估价之比例，比如贷到了15万，房子的评估价是30万，抵押率就是50%。

有些小企业临时遇到资金困难时，向银行申请短期流动资金贷款，提供的抵押物是一个房地产公司的土地使用权。那么，在这里房地产公司名下的土地使用权是否可以为其他公司提供抵押担保？

根据《物权法》的有关规定：

第一百七十九条 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

房地产抵押，房地不能分离

《物权法》第一百八十二条规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。

由于房地产的不可分性，我国在处理房地产关系时的一个重要原则就是“地随房走或者房随地走”。这一原则也同样适用于抵押，在设定抵押权时，房屋的所有权和建设用地使用权应当一并抵押，只有这样，才能保证实现抵押权时，房屋和建设用地使用权同时转让。

民间房产抵押贷款是否违法?

民间抵押贷款公司(英文：Private Mortgage Loan)泛指以房地产作为抵押担保物向民间抵押贷款公司贷款。民间抵押贷款公司特点是贷款快、手续简洁、利息高。民间抵押贷款公司实际月利率在1%-3%之间。

民间房屋抵押不受法律保护，属于个人行为，个人没有放贷的资格，就是民间借贷后无力偿还用自己房产作为还款的保证，如果你是红本房产不需在民间借贷贷，可到银行或其他金融机构借。

如果是绿本就没问题，因为绿本房地产证是不能作为抵押和买卖就算有律师见证也是无效的，只是用来做为还款的保障，如果没还上款最多就是把房子的使用权暂时让放贷方使用(即收租)。

　  如何看待房产抵押贷款的风险？房产抵押贷款有哪些风险呢？下面我们就七个角度来谈谈房产抵押贷款的风险。

  　(一)租赁权对抗抵押权的风险

　　1、抵押物难以处置。

　　我国法律有“买卖不破租赁” 的规定。

　　目前，我国现行的个人抵押贷款有两种：一是中国建设银行等受托银行使用公积金等房改资金发放的"个人住房委托贷款";二是金融机构的商业银行利用银行资金发放的"个人住房贷款"。下列条款仅介绍个人向商业银行申请办理"个人住房贷款"时应具备的条件。

　　根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《中国建设银行个人住房贷款办法》、《中国工商银行个人住房担保贷款管理试行办法》等的规定，个人申请住房贷款必须具备以下条件：

　　(1)具有城镇常住户口或合法居留身份。

　　(2)具有固定的职业和稳定的收入。

    要防范房产抵押贷款风险，首先是银行办理房产抵押贷款前，要认真做好贷前调查工作，如果出现“先抵后租”的情形，即抵押人在设定抵押权后，又将抵押物出租。在这种情况下，已登记的抵押权的效力优先于租赁权，银行可以办理房产抵押贷款。

    如果属于“一物多押”，银行要经常开展贷后检查，掌握借款人和抵押房产的情况，一旦出现影响贷款归还的不利因素，及早采取有利措施，尽量减少贷款损失。办理抵押贷款时，银行应要求借款人将房产和土地使用权一并抵押，便于处置变现。房产抵押登记的期限比抵押贷款的期限要长，银行应有充足的时间处置抵押房产。

    其次，银行办理抵押贷款前，要调查清楚房产所占用土地的性质，对于出让土地要分清是属于住宅类还是属于工业类。根据土地的性质，查看土地使用期限是否到期，对即将到期或已经到期的土地，其地上附着物不得办理抵押贷款。对于划拨用地性质的房屋土地，银行应与借款人签订合同，要求借款人在处置房产时补交土地出让金。

    此外，银行在办理房产抵押贷款时，应通过房产证和其他途径详细了解房产的实际所有权情况。对共有财产，要真正掌握究竟有多少个财产共有人，财产共有人是否同意用房产抵押办理贷款，只有经财产共有人全部同意，银行才可以给予办理，同时还应要求所有财产共有人共同签字。